Isi kandungan:
401k anda dimaksudkan untuk anda mengumpulkan wang untuk persaraan anda dan ada kelebihan cukai tertentu untuk melakukannya. Oleh itu, anda mesti berhati-hati dalam cara anda menarik balik dana sehingga anda sekurang-kurangnya 59 1/2 atau anda akan dikenakan penalti 10 peratus dan anda perlu membayar cukai pendapatan tetap pada jumlah yang anda menarik. Dalam kebijaksanaannya, Akta Bantuan Pembayar Cukai 1997 diluluskan oleh Kongres yang membuat beberapa pengecualian untuk hak anda untuk menarik balik dana dari 401k anda.
Langkah
Buat bayaran balik sehingga $ 10,000 di rumah baru jika anda tidak membeli satu untuk sekurang-kurangnya dua tahun, atau jika anda adalah pembeli rumah pertama kali. Jika pasangan anda juga mempunyai 401k, pengeluaran maksimum anda adalah $ 20,000. IRS melepaskan pengenaan penalti 10 peratus, tetapi anda berkewajipan membayar cukai pendapatan tetap pada jumlah yang anda menarik.
Langkah
Mengeluarkan dana dari 401k anda jika anda mempunyai bil perubatan yang berlebihan yang ditanggung oleh pasangan atau ahli keluarga anda. Dengan kos rawatan perubatan yang tinggi, ramai orang beralih kepada 401k untuk bantuan kewangan. Sudah tentu, seperti bayaran balik di rumah, anda akan membayar cukai pendapatan pada pengeluaran, tetapi IRS tidak akan mengenakan hukuman 10 peratus.
Langkah
Gunakan wang dalam akaun persaraan 401k untuk membayar perbelanjaan kolej dan menengah untuk diri sendiri atau tanggungan anda. Undang-undang ini secara terang-terangan merangkumi kedua-dua peringkat pendidikan dan mengiktiraf keperluan ramai orang memandangkan kos-kos tersebut telah meningkat lebih cepat daripada kadar inflasi.
Langkah
Meminjam wang dari 401k anda, tetapi perhatikan peraturan IRS. Mula-mula, pastikan pelan 401k majikan anda membenarkan peserta meminjam wang, kerana ada rancangan yang diam dalam hal ini. Kedua, jumlah maksimum yang anda boleh pinjam adalah kurang daripada $ 50,000 atau setengah daripada kepentingan anda dalam pelan itu. Pinjaman anda mesti dibayar dalam masa lima tahun. Pembayaran hendaklah dibuat sekurang-kurangnya setiap suku tahun, dan menurut IRS, pembayaran tersebut mestilah "serupa." Akhirnya, kadar faedah pinjaman mestilah "munasabah."
Langkah
Tarik balik dana dari 401k anda jika anda bersara lebih awal daripada 59 1/2. IRS menyatakan bahawa anda mesti membuat "bayaran berkala secara sama rata" sebelum anda mencapai 59 1/2 dan menetapkan kadar berdasarkan jumlah dana dan jangka hayat anda. Jumlah itu agak sukar untuk dikira, jadi untuk mengelakkan masalah dengan meminta syarikat anda atau penasihat kewangan untuk mendapatkan bantuan.