Perbankan Komersial Vs. Perbankan Peribadi

Perbankan peribadi, kadang-kadang dipanggil perbankan runcit kerana perkhidmatan runcit yang ditawarkan kepada pengguna, berbeza dari perbankan komersial dalam beberapa cara. Produk dan perkhidmatan kewangan yang tersedia kepada individu berbeza daripada yang ditawarkan kepada institusi. Di samping produk dan perkhidmatan yang tersedia dan jenis pelanggan yang disampaikan, perbankan komersil dan perbankan runcit sering berbeza dalam jumlah yang didepositkan oleh pelanggan individu. Deposit perbankan peribadi umumnya lebih kecil daripada pelanggan bank komersial.

Berbagai jenis bank menawarkan tahap perkhidmatan yang berbeza.

Pelanggan

Secara umum, pelanggan bank runcit adalah individu atau keluarga dengan deposit kurang daripada $ 100,000. Sesetengah bank menawarkan kelas perbankan runcit yang berasingan untuk pelanggan dengan lebih daripada $ 100,000 dalam deposit yang dipanggil perbankan swasta. Pelanggan perbankan komersil terdiri daripada perniagaan kecil hingga perniagaan dan korporat yang sangat besar seperti Boeing, Microsoft, Walt Disney, atau mana-mana institusi besar lain. Dalam sesetengah kes, pelanggan komersial mungkin bank lain.

Pinjaman

Pinjaman yang dibuat oleh bank peribadi termasuk pinjaman peribadi, gadai janji dan pinjaman kereta. Secara umum, pinjaman ini jauh lebih kecil daripada pinjaman yang ditawarkan oleh bank perdagangan. Walau bagaimanapun, beberapa pinjaman kepada perniagaan kecil sering kali sama dengan saiz yang sama seperti beberapa gadai janji. Bank-bank komersil menawarkan pinjaman dan garis-garis kredit yang lebih besar yang membolehkan syarikat tinggal dalam perniagaan. Sebagai contoh, sebuah syarikat yang mempunyai produk utama masa lampau, seperti pesawat terbang, mungkin memerlukan garis kredit untuk memenuhi gaji sehingga ia menerima bayaran untuk produknya.

Jenis Akaun

Kedua-dua perbankan komersial dan tawaran perbankan peribadi menyemak akaun. Walau bagaimanapun, akaun simpanan peribadi pada umumnya lebih kecil daripada akaun di mana syarikat-syarikat besar menempatkan simpanan tunai mereka. Terdapat beberapa jenis akaun komersil, termasuk deposit tetap, akaun yang membawa faedah yang serupa dengan sijil deposit perbankan (CD) dan deposit semasa, akaun yang pada umumnya tidak memberi faedah ke atas wang dalam akaun.

Keuntungan

Oleh kerana jumlah wang yang terlibat, perbankan komersil sering kali lebih menguntungkan bagi institusi kewangan besar. Walau bagaimanapun, terdapat juga lebih banyak risiko kerana potensi kerugian yang lebih besar. Potensi kerugian dari perbankan peribadi jauh lebih kecil, oleh itu mereka adalah risiko yang lebih rendah. Walau bagaimanapun, mereka juga umumnya menawarkan keuntungan yang lebih rendah untuk institusi kewangan besar.

Penerimaan Risiko

Orang atau organisasi dengan deposit yang sangat besar, seperti beberapa pelanggan komersial dan beberapa pelanggan perbankan swasta, sering lebih bersedia menerima risiko yang lebih tinggi dengan pelaburan bank. Keterbacaan risiko ini kadang-kadang boleh membawa kepada keuntungan yang tinggi, tetapi juga boleh mengakibatkan kerugian besar. Sesetengah bank perdagangan menawarkan akses pelanggan mereka kepada dana lindung nilai yang tidak dikawal. Akses dana lindung nilai, serta akses kepada pelaburan risiko keuntungan tinggi / tinggi yang lain, tidak tersedia kepada kebanyakan pelanggan perbankan runcit.