Isi kandungan:
Orang yang bersara menghadapi tiga pertimbangan ketika melabur dalam dana bersama: jangka hayat, inflasi dan kadar faedah. Pesara biasa yang meninggalkan tenaga kerja pada umur 65 tahun boleh mengharapkan hidup 19 tahun lagi. Ini bermakna pendapatan persaraan perlu bertahan lebih lama daripada pesara yang mungkin dijangkakan. Sementara itu, inflasi semasa persaraan negatif memberi kesan kepada nilai pulangan pelaburan masa depan, dan kadar faedah yang rendah menahan pengumpulan kekayaan. Oleh itu, dana bersama yang terbaik untuk orang bersara menyediakan keselamatan dan pendapatan, serta beberapa penghargaan modal.
Dana Pasaran Wang
Sebahagian daripada dana bersama yang paling selamat dan paling mudah untuk orang yang bersara termasuk dana pasaran wang. Dana ini membayar dividen bulanan tanpa mengira turun naik dalam pasaran saham, dan mereka melabur dalam kerajaan dan bon korporat A.S. serta sijil deposit. Walaupun pulangan mereka cenderung rendah, dana ini menawarkan kestabilan dan akses cepat kepada wang, biasanya melalui keistimewaan cek.
Dana Bon
Dana bon menawarkan orang ramai yang bersara melangkaui pasaran bon. Dana ini membantu memulihara sebahagian daripada pendapatan yang anda bawa ke persaraan sambil menghasilkan pulangan yang konsisten yang menambah sumber pendapatan bulanan anda yang lain. Dana bon biasanya melabur dalam bon korporat, sekuriti yang disokong gadai janji, bon perbandaran dan Perbendaharaan A.S., yang semuanya menawarkan risiko pelaburan yang lebih kecil daripada saham. Dana bon menanggapi turun naik kadar faedah, jadi anda mungkin melihat pendapatan bon anda bertambah sedikit apabila kadar faedah turun atau jatuh sedikit apabila kadar faedah meningkat.
Dana Pendapatan
Dana penghasilan pendapatan termasuk dana bersama yang memberikan pengagihan dari saham yang membayar dividen. Walaupun banyak dana menjana pendapatan sepanjang tahun yang dibayarkan sebagai dividen pada suku tahunan, separa tahunan atau tahunan, sesetengah dana bersama memberi tumpuan sepenuhnya kepada saham yang menghasilkan dividen. Dana bersama sedemikian biasanya mempunyai perkataan "dividen" dalam nama mereka serta "penghargaan" atau "pertumbuhan." Dana ini menjamin pembayaran dividen, yang merupakan tambahan untuk orang yang telah bersara, tetapi pulangan keseluruhannya bergantung kepada prestasi pasaran.
Dana Ekuiti yang lain
Mengekalkan sebahagian daripada portfolio dalam dana ekuiti lain membantu memastikan penghargaan modal selama bertahun-tahun yang kebanyakan orang yang bersara akan memerlukan wang. Dana cap besar yang melabur dalam syarikat cip biru A.S. menawarkan peluang untuk pertumbuhan modal jangka panjang. Jumlah dana bersama pasaran saham adalah satu lagi pilihan yang memberikan pendedahan kepada seluruh pasaran A.S. dan membantu anda memanfaatkan pulangan semasa pasaran lembu.
Peruntukan Pelaburan
Peruntukan aset antara dana bersama memberikan cabaran kepada orang yang bersara. Walaupun anda mungkin mahu melindungi aset anda dengan dana yang lebih selamat, terlalu banyak perlindungan bermakna anda boleh kehilangan semasa memenangi coretan di pasaran saham.
Tidak ada "satu ukuran yang sesuai dengan semua" peruntukan aset semasa persaraan, kerana semua pelabur mempunyai cara kewangan dan toleransi risiko yang berbeza. Walau bagaimanapun, peruntukan aset sederhana mungkin terdiri daripada saham 60 peratus, bon 35 peratus, dan 5 peratus wang tunai. Peruntukan yang lebih konservatif mungkin berjalan di sepanjang barisan 50 peratus bon, 30 peratus wang tunai dan 20 peratus ekuiti.
Penasihat yang berpengalaman dapat membantu anda menentukan peruntukan yang masuk akal untuk toleransi risiko dan persaraan anda. Alat penyelidikan dalam talian yang ditawarkan oleh Penyelidikan Pelaburan Morningstar dan Zacks juga boleh membantu anda menentukan ciri-ciri dana ekuiti yang menarik minat anda.