Apa Adakah Reamortize Pinjaman Gadai Janji Min?

Gadai janji akan disusun semula apabila cara baki baki dibayar semula dikira semula kerana perubahan dalam kadar faedah, baki atau masa yang anda perlu membayar gadai janji. Dengan peminjam yang menawarkan hipotek yang semakin kompleks, sangat berguna untuk mempunyai pemahaman asas tentang apa yang "bermakna pelunasan" dan bagaimana hipotek boleh reamortize bergantung kepada syarat atau keadaan anda, untuk membuat keputusan kewangan yang kukuh.

Pemberi pinjaman anda boleh menyusun semula gadai janji anda sebagai sebahagian daripada pengubahsuaian untuk mengurangkan pembayaran bulanan anda.

Apakah Pelunasan?

Pelunasan adalah cara pembayaran hipotek anda dijadualkan untuk membayar jumlah gadai janji anda dalam tempoh tertentu. Memandangkan pemberi pinjaman anda mengenakan kadar faedah untuk meminjamkan wang anda, membayar gadai janji anda dalam masa yang ditetapkan tidak semudah membahagikan baki dengan bilangan bulan dalam gadai janji anda, walaupun ia tidak begitu rumit sama ada. Sebahagian daripada pembayaran gadai janji bulanan anda akan membayar hutang asli anda, yang dikenali sebagai prinsipal, dan bahagian lain untuk kepentingan. Bahagian faedah adalah peratusan baki hipotek anda bulan itu, dan bahagian utama adalah perbezaan antara pembayaran bulanan anda dan bunga itu. Ini bermakna bahawa apabila baki anda besar, seperti pada permulaan gadai janji, bahagian faedah pembayaran bulanan anda adalah besar, dan, dengan itu, bahagian utama adalah kecil. Dengan token yang sama, apabila baki anda kecil, kerana pada akhir pinjaman anda, bahagian faedah anda kecil dan bahagian utama anda besar.

Kadar Pinjaman Boleh Laras (ARM)

Gadai janji kadar larasan, atau ARM, adalah salah satu situasi yang paling biasa di mana gadai janji disemak semula. Apabila pemberi pinjaman anda menetapkan semula kadar faedah gadai janji anda, ia akan menyusun semula atau mengira semula bayaran bulanan anda berdasarkan kadar faedah baru, baki gadai janji anda dan jumlah bulan yang tinggal dalam gadai janji anda. Sekiranya anda telah membuat pembayaran tambahan untuk mengurangkan baki gadai janji sebelum perubahan kadar, pembayaran bulanan baru anda akan lebih rendah daripada jika anda menyimpan baki yang lebih tinggi.

Pelunasan Negatif

Pelunasan negatif berlaku apabila pembayaran bulanan diperlukan untuk melindungi prinsipal dan faedah pada kadar tersebut dan jangka panjang gadai janji adalah lebih tinggi dari pembayaran bulanan yang sebenarnya anda buat. Faedah yang anda tidak bayar kerana bayaran bulanan yang lebih rendah sedang ditangguhkan ke baki hipotek anda sehingga pelarasan kadar faedah seterusnya apabila pinjaman anda akan disusun semula berdasarkan keseimbangan yang lebih besar, bukan keseimbangan yang lebih kecil seperti biasa, oleh itu pelunasan "negatif" jangka panjang.

Pengubahsuaian Gadai Janji

Pengubahsuaian gadai janji menurunkan pembayaran gadai janji bulanan anda dengan memperluas jumlah tahun yang anda perlu membayar balik pinjaman anda, mengurangkan kadar faedah atau menjadi sebahagian daripada prinsipal yang perlu di masa depan. Memandangkan panjang, kadar atau perubahan keseimbangan dengan pengubahsuaian, pemberi pinjaman anda akan menyusun semula gadai janji berdasarkan perubahan tersebut.

Pembiayaan semula gadai janji

Pembiayaan semula merujuk kepada membayar gadai janji (atau gadai janji) dengan gadai janji baru, kadang-kadang untuk mengambil kesempatan daripada kadar faedah yang lebih rendah atau untuk mengambil gadai janji baru yang lebih besar daripada baki gadai janji sebelumnya untuk menggunakan perbezaan itu untuk membiayai penambahbaikan rumah atau membayar pinjaman yang mempunyai kadar faedah yang lebih tinggi. Dalam kedua-dua kes, anda mungkin secara efektif meramalkan semula jumlah gadai janji asal dengan pemberi pinjaman baru kerana amaun, jangka panjang atau kadar faedahnya adalah berbeza daripada pemberi pinjaman sebelumnya.