Apakah Perbezaan Antara Caj Kewangan & Kadar Peratusan Tahunan?

Pinjaman sering diperlukan untuk membantu menampung perbelanjaan yang tidak dijangka atau untuk membeli barangan mahal seperti kereta dan rumah. Apabila pengguna meminjam wang, dia mungkin tidak memahami semua caj yang berkaitan dengan pinjaman. Kebanyakan pemberi pinjaman mengenakan kadar faedah tahunan, atau APR. Peminjam juga boleh mengenakan bayaran tambahan, yang merupakan caj kewangan.

Caj Kewangan vs Faedah Tahunan

Pemberi pinjaman ingin memberikan insentif kepada peminjam untuk membayar balik pinjaman itu tepat pada masanya. Caj kewangan dan kadar faedah mengenakan kewajipan kewangan tambahan ke atas baki pokok pinjaman. Caj kewangan termasuk semua caj yang berkaitan dengan pinjaman, termasuk faedah dan komitmen. Kadar peratusan tahunan adalah jumlah kepentingan yang dipanggil setiap hari.

Undang-undang Usury

Undang-undang Usury melindungi pengguna dari pinjaman "pemangsa". Pinjaman murah adalah salah satu yang mengenakan kadar faedah lebih besar daripada yang dibenarkan oleh undang-undang. Tidak ada had riba persekutuan. Batasan riba juga berubah mengikut keadaan; tidak setiap negeri mengenakan had riba. Undang-undang negeri berbeza-beza di atas penalti untuk pinjaman yang rendah. Secara umum, pemberi pinjaman tidak berhak untuk memulihkan kos atau faedah atas penghakiman.

Caj Usury dan Kewangan

Secara umum, riba hanya dikenakan kepada kadar faedah tidak sah. Seorang peminjam dalam negeri dengan kadar riba 12 peratus mungkin tidak mengenakan APR lebih besar daripada 12 peratus. Walau bagaimanapun, perjanjian antara peminjam dan peminjam mungkin memerlukan peminjam membayar caj tambahan yang dikelaskan sebagai caj kewangan. Secara keseluruhannya, keseluruhan kewajipan boleh menyebabkan bayaran yang secara teknikal melebihi kadar riba. Pinjaman ini hanya usurious jika APR melebihi had negeri.

Isu-isu Lain

Undang-undang Ushua mempunyai permohonan yang agak terhad dan, sejak tarikh penerbitan, mempunyai beberapa kelemahan. Komplikasi timbul apabila peminjam beroperasi di pelbagai negeri. Undang-undang negara di mana perniagaan mempunyai lokasi utamanya mengawal tingkah laku pemberi pinjaman. Syarikat kad kredit boleh memasukkan dalam keadaan yang tidak mempunyai had riba. Jika syarikat yang sama membuka cawangan di negeri yang berbeza, ia boleh mengenakan kadar faedah yang tidak sah di negeri itu, kerana kedudukan utamanya tidak mempunyai had riba.