Isi kandungan:
A Roth IRA adalah pilihan pelaburan untuk meletakkan dana untuk berkembang ke persaraan. IRA Roth dipilih daripada pelbagai jenis rancangan persaraan untuk beberapa sebab. Contohnya, Roth IRA tidak memerlukan pengagihan dana mandatori pada usia tertentu. Di samping itu, IRA Roth membenarkan pengeluaran dibuat tanpa penalti bagi perkara-perkara tertentu, seperti pembelian rumah baru. Faktor lain boleh memasuki keputusan jenis pelan persaraan untuk melabur dalam, seperti sama ada wang boleh dipinjam dari pelan dan peraturan tertentu tentang bagaimana ini boleh berlaku. Artikel ini akan meneroka cara meminjam wang dari Roth IRA.
Langkah
Meminjam wang dari Roth IRA anda sehingga jumlah yang anda sumbangkan tahun cukai ini. Hanya ada satu cara untuk meminjam dari IRA Roth dan dapat meletakkan kembali wang itu ke dalam pelaburan. Jika anda melabur $ 3,000 ke dalam Roth IRA anda pada tahun cukai tahun 2008, anda boleh mengambil kembali $ 3,000 ini pada tahun 2008. Anda akan mempunyai sehingga 15 April 2009, untuk meletakkan wang ini kembali ke Roth IRA. Jika tidak, anda akan kehilangan pilihan. Secara teknikalnya, ini tidak dianggap sebagai peminjaman. Anda hanya mengeluarkan wang yang dilaburkan dalam tahun cukai dan meletakkannya semula sebelum akhir tahun cukai.
Langkah
Meminjam wang semasa proses peralihan menukarkan IRA tradisional ke IRA Roth. Jika anda akan menukar IRA tradisional anda kepada IRA Roth, anda akan mengambil wang dari IRA tradisional dan kemudian masukkannya ke Roth IRA. Apabila anda mengambil wang dari IRA tradisional, anda mempunyai 60 hari untuk kemudian melabur semula ke IRA Roth. Ini bermakna selama 60 hari ini, anda boleh meminjam wang yang akan dimasukkan ke dalam Roth IRA dan kemudian meletakkannya kembali.
Langkah
Menyadari bahawa anda boleh meminjam dari beberapa jenis rancangan persaraan, tetapi secara umum, anda tidak boleh meminjam dari Roth IRA. Contoh-contoh dalam Langkah 1 dan 2 menunjukkan cara untuk meminjam wang dari Roth IRA sama ada dalam tahun pelaburan atau semasa penukaran dari IRA tradisional kepada IRA Roth. Sebaik sahaja wang itu berada di Roth IRA dan tahun cukai berakhir, tidak ada cara untuk meminjam dari Roth IRA anda. Walau bagaimanapun, anda boleh meminjam dari pelan persaraan yang ditaja oleh majikan. Anda boleh mengambil pinjaman daripada pelan persaraan dan kemudian membayarnya dengan faedah. Untuk melakukan ini, anda biasanya tidak perlu lagi bekerja oleh syarikat itu.
Langkah
Mengeluarkan jumlah sumbangan anda. Anda tidak boleh meminjam dari Roth IRA anda apabila tahun cukai berakhir, tetapi anda boleh mengeluarkan dana sehingga jumlah sumbangan anda tanpa sebarang jenis penalti. Jika anda melabur $ 2,000 pada tahun 2007 dan $ 4,000 pada tahun 2008, anda boleh mengeluarkan sehingga $ 6,000 tanpa dikenakan penalti. Anda tidak boleh meletakkan kembali wang itu kemudian, tetapi sekurang-kurangnya anda tidak dikenakan sebarang hukuman.
Langkah
Ambil pengagihan dari IR Roth anda. Ini tidak membenarkan anda meminjam dari IRA Roth, tetapi membolehkan anda mengakses wang tanpa penalti. Dalam keadaan tertentu, anda boleh mengambil pengedaran dari Roth IRA anda tanpa sebarang penalti sebelum anda mencapai umur 59 1/2. Sebagai contoh, sebaik sahaja anda memegang IRA Roth selama lima tahun, anda boleh mengambil pengagihan tanpa penalti jika anda menjadi kurang upaya atau sehingga $ 10,000 untuk membeli rumah pertama. Perlu diingat bahawa anda masih perlu membayar sebarang cukai yang dikenakan.
Langkah
Buat asal penukaran Roth, dan kemudian meminjam wang apabila anda kemudian memulihkan penukaran. Yang satu ini agak rumit. Jika anda menukarkan IRA tradisional kepada IRA Roth dan kemudian mengetahui pada tahun cukai yang sama bahawa nilai Roth IRA turun dengan ketara, anda mungkin ingin membatalkan penukaran Roth, dan meletakkan dana kembali ke IRA tradisional. Sebaik sahaja anda melakukan ini, anda boleh menukar dana ke Roth IRA sekali lagi. Ini semua mesti berlaku sebelum tarikh akhir untuk memfailkan cukai pada 15 April tahun cukai itu. Semasa penukaran ini, anda sekali lagi mempunyai tetingkap 60 hari untuk mendapatkan dana dari IRA tradisional kepada IRA Roth. Anda boleh meminjam wang dari ini dan kemudian meletakkannya semula dalam tempoh 60 hari.
Langkah
Jangkau umur 59 1/2 dan ambil wang dari Roth IRA anda. Sebaik sahaja anda mencapai umur 59 1/2, anda boleh mengakses dana dalam Roth IRA anda tanpa penalti. Ini tidak dianggap meminjam dana dan anda tidak boleh menggantikannya, tetapi anda boleh membawanya keluar dari IRA Roth tanpa penalti, hanya tertakluk kepada sebarang cukai yang dikenakan.