Kewangan Anda Tidak Benar Sehingga Anda Telah Menyelesaikan Ini

Lihatlah awak! Anda muda dan sihat. Skor kredit anda akhirnya mempunyai nadi, dan mungkin, tugas sepenuh masa anda bukanlah perkara yang tidak baik dan membayar lebih daripada sekadar bil. Anda benar-benar menggoyangkannya dan berada dalam kehidupan utama anda, itulah sebabnya anda benar-benar perlu memikirkan insurans hayat jangka panjang. Tunggu apa?

kredit: Twenty20

Anda perlu membeli insurans hayat apabila anda masih muda

Nampaknya agak murung untuk berfikir tentang kematian dan "apa-jika," apabila anda menjangkakan mempunyai beberapa dekad di hadapan anda. Juga, yang mahu membandingkan sebut harga kehidupan apabila anda mempunyai seluruh minggu Hulu untuk mengejarnya? Oleh itu, inilah cengkeraman lucu.

• Ya, anda benar-benar memerlukan insurans jangka hayat
• Yang lebih muda anda apabila anda mendaftar, semakin berpatutan
• Insurans hayat jangka akan dikenakan biaya kurang setiap bulan daripada yang anda belanjakan pada kopi atau pedikur

Berapa banyakkah jaminan jangka hayat yang sebenarnya?

Insurans hayat jangka bunyi seperti pelaburan yang besar, bukan? Salah! Malah, orang biasa berfikir bahawa insurans hayat jangka tiga kali lebih banyak daripada yang dilakukannya. Seorang wanita yang berusia 25 tahun, yang tidak merokok yang sihat yang mahu tempoh 30 tahun untuk $ 100,000 akan membayar purata $ 11.46 sebulan. Bagi lelaki yang sihat, tidak merokok, lelaki berusia 25 tahun dengan liputan yang sama, ia akan menelan kos kira-kira $ 13.56 sebulan.

Sekiranya anda ingin liputan lebih banyak, anda boleh membeli polisi jangka hayat jangka 30 tahun yang berjumlah $ 1 juta dalam usia dua puluhan anda untuk kira-kira $ 55-75 sebulan. Mendapatkan dasar yang sama ini hampir tiga kali ganda dalam kos jika anda mendaftar untuk dasar yang sama dalam empat puluhan anda.

Polisi sejuta dolar dalam usia dua puluhan, adakah perlu? Fikirkan mengenainya. Anda mungkin tunggal sekarang pada 26, tetapi dengan 36 anda boleh berkahwin, dengan gadai janji dan satu atau dua orang anak. Pada ketika ini, anda masih mempunyai 20 tahun lagi dalam dasar anda. Jika apa-apa berlaku kepada anda sebelum anda bertukar 56, keluarga anda mempunyai $ 1 juta untuk membayar kos pengebumian, kos gadai janji, kos hidup, hutang, tuisyen kolej, dan banyak lagi. Membayar $ 60 sebulan selama 30 tahun hanya $ 21,600; ini adalah jumlah yang kecil berbanding dengan perlindungan $ 1 juta yang anda terima.

Jika anda menghidupkan 56 dan masih sihat dan meriah sebagai pemain berusia 26 tahun, hebat. Pada masa ini dalam hidup anda, kebanyakan, jika tidak semua, anak-anak anda harus dewasa, hipotek anda hampir habis, dan anda harus mempunyai akaun persaraan yang sihat. Jika sesuatu berlaku kepada anda sekarang, anda tidak perlu bimbang jika pasangan dan anak anda mampu untuk makan dan menyimpan bumbung di atas kepala mereka.

Adakah saya masih memerlukan insurans hayat jika saya seorang tunggal?

Ramai pakar akan berpendapat bahawa anda tidak perlu bimbang tentang insurans hayat sehingga anda berkahwin atau mempunyai anak. Bagaimanapun, lihat situasi kewangan semasa anda. Adakah mana-mana pinjaman anda dikosongkan oleh orang yang disayangi? Adakah ibu bapa anda akan hancur secara kewangan sekiranya sesuatu berlaku kepada anda - mis. kos pengebumian yang besar? Adakah anda merancang untuk berkahwin atau mempunyai anak-anak dalam lima tahun akan datang?

Sekiranya rakan atau orang yang anda sayangi bersetuju untuk membatalkan pinjaman pelajar anda, pinjaman kereta, atau pinjaman peribadi, maka mereka akan berada di cangkuk untuk jumlah yang terhutang jika sesuatu berlaku kepada anda. Purata lulusan 2016 mempunyai hutang pinjaman pelajar sebanyak $ 37,172, yang merupakan beban yang berat untuk meninggalkan orang lain.

Sekiranya anda bebas dari hutang dan tidak mahu membebankan keluarga anda dengan kos pengebumian, anda boleh mengambil jumlah yang lebih rendah insurans atau mendaftar dalam tahap insurans hayat bebas syarikat anda.

Berapa liputan yang saya perlukan?

Anda tidak perlu mengambil dasar $ 1 juta jika anda tidak mahu, tetapi anda perlu berfikir jangka panjang apabila mengira jumlah liputan yang anda perlukan. Jika anda sudah mempunyai pasangan, anak-anak, dan gadai janji, maka lebih mudah untuk menghitung kebutuhan anda. Secara umumnya, anda akan mahu tujuh hingga sembilan kali gaji tahunan anda dalam liputan.

Fikirkan insurans hayat istilah seperti yang anda akan insurans auto. Adakah anda ingin membayar premium bulanan untuknya, terutamanya apabila anda tidak menggunakannya? Sudah tentu tidak. Walau bagaimanapun, anda akan lega untuk mempunyai insurans auto apabila anda mengalami kemalangan, dan syarikat insurans merangkumi beribu-ribu ringgit kerosakan. Tidak seperti insurans auto, ia tidak bertentangan dengan undang-undang jika anda melepaskan perlindungan jangka panjang, tetapi jika anda pandai, anda akan mengunci kadar terbaik semasa anda masih muda.