Isi kandungan:
Fidelity Investments mengendalikan beberapa jenis pelan 401 (k) yang berbeza yang mesti mematuhi peraturan-peraturan Perkhidmatan Pendapatan Dalaman (IRS), termasuk yang berkaitan dengan pengeluaran kesusahan. Majikan tidak dikehendaki mengizinkan pengeluaran pengeluaran daripada 401 (k) rancangan mereka, tetapi yang paling banyak dilakukan. Untuk mematuhi peraturan dan peraturan IRS, jika anda berhasrat untuk mengambil pengeluaran kesusahan dari Fidelity Investments 401 (k), anda mesti dapat memberikan keterangan yang kuat untuk mengapa anda harus menghindari penalti cukai.
Pilihan Pinjaman
IRS mengharuskan anda membuang semua pilihan pinjaman yang ada di bawah pelan 401 (k) anda sebelum mengambil pengeluaran kesusahan. Pinjaman 401 (k) biasanya membolehkan anda meminjam sehingga 50 peratus dari nilai akaun anda tanpa cukai, dengan syarat anda mematuhi peraturan tertentu dalam membayar baliknya. Jika kesusahan anda bersifat jangka pendek dan anda sanggup membayar balik jumlah yang anda perlukan dari masa ke masa, pinjaman 401 (k) mungkin merupakan pilihan yang mencukupi untuk anda.
Keperluan Kewangan
Peraturan IRS menyatakan bahawa pengeluaran kesusahan dibenarkan dari 401 (k) merancang hanya jika terdapat keperluan kewangan yang segera dan berat dan anda tidak mempunyai cara lain untuk memenuhi keperluan ini. Juga, pengeluaran tidak boleh melebihi keperluan anda, dan anda tidak boleh menyumbang kepada 401 (k) selama enam bulan selepas pengeluaran anda.
IRS mentakrif enam bidang keperluan yang layak untuk mendapatkan pengeluaran kesusahan: perbelanjaan perubatan yang tidak dibayar untuk anda atau keluarga anda; pembelian kediaman utama; pembayaran tuisyen kolej dan kos yang berkaitan untuk ahli keluarga; pembayaran yang diperlukan untuk mencegah pengusiran atau rampasan; perbelanjaan pengebumian; dan perbelanjaan tertentu untuk membaiki kerosakan ke kediaman utama.
Cukai
Pengeluaran dari rancangan 401 (k), walaupun pengeluaran kesusahan, tertakluk kepada cukai pendapatan biasa, dan jika anda berusia di bawah 59 1/2, IRS boleh menurunkan penalti sebanyak 10 peratus atas pengeluaran anda juga. Negeri anda juga boleh mengeluarkan cukai.
Had Pengeluaran
Jumlah pengeluaran kesusahan biasanya terhad kepada caruman yang dibuat oleh pemiliknya dan tidak boleh memasukkan apa-apa pendapatan yang diperolehi. Peraturan pelan menentukan sama ada caruman padanan majikan boleh ditarik balik.
Sumbangan Masa Depan
Tiada sumbangan pekerja boleh dibuat kepada 401 (k) pelan untuk sekurang-kurangnya enam bulan selepas pengeluaran kesusahan.
Kertas Kerja Kesetiaan
Pentadbir Fidelity 401 (k) mempunyai kertas kerja yang sah untuk pengeluaran kesusahan, dan ini memerlukan dokumentasi yang mengesahkan kelayakan anda, seperti bil perubatan atau stub gaji. Selepas anda memfailkan kertas kerja kesulitan yang berkaitan dengan pentadbir, anda boleh mengharapkan untuk menerima cek di alamat surat anda dalam beberapa hari perniagaan.