Kebenaran dalam Keperluan Pendedahan Pemberian Pinjaman

Kebenaran dalam penzahiran pinjaman memerlukan peminjam untuk mematuhi prosedur standard dalam kaedah yang digunakan untuk mendedahkan terma kredit kepada pengguna. Peraturan-peraturan ini digariskan dalam Akta Kebenaran dalam Pemberian Pinjaman (TILA) yang diluluskan oleh Kongres pada tahun 1969. Badan perundangan Persekutuan pada mulanya telah mengeluarkan TILA untuk menangani penyalahgunaan oleh pemiutang dalam pengabaian mereka untuk membuat kos mendapatkan kredit yang diketahui oleh pengguna.

Pengguna harus memahami kebenaran dalam keperluan penzahiran pinjaman.

Kebenaran dalam Akta Pemberian Pinjaman

Kebenaran dalam tindakan pemberian pinjaman terpakai kepada individu dan perniagaan, dan empat syarat mesti dimainkan: pemberi pinjaman mesti memberi kredit kepada pelanggan; entiti itu mesti membuat tawaran kredit lebih daripada 25 kali setahun atau lima kali setahun untuk urus niaga yang dijamin oleh hartanah; urus niaga kredit mesti termasuk caj kewangan atau kontrak bertulis yang meliputi lebih daripada empat pembayaran ansuran; dan pemiutang mesti memperluaskan kredit atas sebab peribadi, keluarga, atau rumah tangga. Undang-undang tidak meliputi urus niaga melebihi $ 25,000, kecuali transaksi yang dijamin oleh hartanah atau rumah mudah alih. Di samping itu, pinjaman perniagaan, komersial, pertanian dan kebanyakan pelajar tidak memenuhi syarat untuk perlindungan TILA.

Jenis Kredit

Sesetengah transaksi kredit kebenaran dalam keperluan penzahiran pinjaman berurusan adalah urus niaga terbuka dan tertutup, termasuk kad kredit, gadai janji dan pinjaman kenderaan. Satu contoh urus niaga terbuka ialah kad kredit bank. Pinjaman kereta adalah transaksi tertutup; ia menandakan jumlah tetap dibayar dalam tempoh yang telah ditetapkan seperti tiga tahun.

Penyataan Pendedahan

Undang-undang ini memerlukan peminjam untuk memberikan pendedahan kepada pelanggan sebelum pengiriman wang pertama atau sebelum permulaan tempoh pinjaman. Pengguna juga boleh meminta kebenaran dalam pendedahan pinjaman semasa membeli-belah dan membandingkan istilah kredit seperti kadar, yuran dan bayaran minimum. Pengguna tidak perlu melakukan transaksi perniagaan untuk menerima maklumat tersebut. Setiap jenis penyata kredit mempunyai maklumat tersendiri yang wajib dinyatakan oleh pemberi pinjaman. Salah satu penyataan pendedahan yang paling umum ialah Kenyataan Penyelesaian Harta Tanah yang digunakan untuk gadai janji rumah. Syarikat bank atau gadai janji menyediakan dokumen ini, yang menunjukkan kos yang berbeza dan maklumat lain mengenai gadai janji. Banyak ungkapan pembiayaan kredit yang digunakan dalam Kenyataan Penyelesaian Harta Tanah terpakai kepada produk kredit lain, seperti pinjaman kereta dan pinjaman ekuiti rumah.

Maklumat Utama

Beberapa perkara yang perlu pernyataan mesti menunjukkan "jelas dan jelas" termasuk kadar peratusan tahunan (APR), caj kewangan dan amaun yang dikenakan. Di samping itu, dokumen itu mesti menunjukkan jumlah pembayaran yang mesti dibuat oleh pengguna sepanjang tempoh pinjaman. Seorang pengguna boleh menggunakan elemen dasar pernyataan pendedahan ini untuk membeli dan membandingkan pelbagai produk untuk menentukan berapa banyak pinjaman tertentu akan dikenakan.