Isi kandungan:
Walaupun kelayakan pinjaman rumah hari ini sering kali sukar, pinjaman luar bandar USDA menawarkan alternatif penting bagi peminjam berpendapatan rendah dan sederhana di kawasan luar bandar. Pinjaman luar bandar USDA mempunyai peraturan kelayakan yang kurang ketat daripada kebanyakan program pinjaman. Garis panduan mereka mengenai pendapatan dan kredit kurang ketat. Mereka membenarkan sumbangan dan sumbangan penjual, dan mereka tidak memerlukan insurans gadai janji dan, mungkin yang paling penting, mereka tidak memerlukan bayaran balik.
Had Acre USDA
Kriteria pinjaman luar bandar USDA tidak membatasi jumlah hektar yang dimilikinya jika harta tanah tersebut dapat dimiliki, atau ladang ladang, kurang dari 30 persen dari jumlah keseluruhannya. Walau bagaimanapun, jika nilai kawasan tanah yang boleh dimilikinya lebih daripada 30 peratus, tapak tersebut masih boleh memenuhi syarat jika pentaksir menentukan bahawa harta itu adalah khas untuk kawasan tersebut dan menyebut sifat-sifat setanding dengan keluasan yang sama untuk menyokong keputusannya. Penilai juga perlu memastikan bahawa harta itu tidak boleh dibahagikan. Di samping itu, harta itu tidak boleh mempunyai bangunan penghasil pendapatan.
Kaedah Kelayakan Lain
Kriteria kelayakan lain mungkin lebih menyusahkan. Harta itu mestilah di kawasan luar bandar atau komuniti kecil, seperti yang ditetapkan oleh USDA. Pemohon pinjaman tidak boleh mempunyai pendapatan lebih daripada 115 peratus daripada pendapatan median kawasan dan mesti menduduki rumah sebagai kediaman utama mereka. Menurut USDA, pemohon pinjaman mestilah tanpa perumahan yang mencukupi, tetapi mesti mampu membayar pinjaman, termasuk cukai dan insurans. USDA mengatakan pemohon mesti mempunyai sejarah kredit yang munasabah, tetapi tidak mempunyai skor kredit minimum rasmi. Kebanyakan pemberi pinjaman yang menawarkan pinjaman luar bandar USDA memerlukan skor kredit melebihi 620. Nisbah bayaran balik yang diperlukan adalah 29/41, bermakna bayaran bulanan berkaitan perumahan anda tidak boleh melebihi 29 peratus daripada pendapatan bulanan anda, dan jumlah pembayaran hutang anda tidak boleh melebihi 41 peratus pendapatan anda. Pengecualian kadangkala mungkin.
Kelebihan
Ciri-ciri pendahuluan sifar mungkin merupakan manfaat paling penting dari pinjaman luar bandar USDA, kerana bayaran turun biasanya merupakan perbelanjaan terbesar bagi pembeli rumah. Di samping itu, peminjam tidak perlu membayar insurans gadai janji bulanan, yang menginsuranskan pemberi pinjaman, bukan pemilik rumah. Kos penutupan boleh dibiayai, atau ditambahkan kepada jumlah jumlah pinjaman, selagi pinjaman tidak lebih besar daripada nilai harta. Selain itu, program ini tidak terhad kepada pembeli rumah kali pertama. USDA membanggakan bahawa kadar gadai janjinya kompetitif dan istilah 30-tahunnya menawarkan bayaran yang munasabah, boleh diramal.
Garis Panduan Kredit
Garis panduan kredit kurang ketat berbanding dengan hipotek standard, yang membolehkan pembeli rumah dengan sejarah kredit yang tidak sempurna untuk membeli rumah. Program ini menerima kredit bukan tradisional, atau sejarah pembayaran daripada selain kad kredit dan pinjaman peribadi, dan ia membolehkan dokumentasi kredit diperkemas untuk kelulusan yang lebih pantas bagi sesetengah peminjam. Daripada meminjamkan wang itu sendiri, USDA menjamin pinjaman yang dibuat melalui pemberi pinjaman yang telah diluluskan. Peminjam yang berharap untuk memohon pinjaman luar bandar USDA boleh memohon kepada agensi perumahan negeri, peminjam yang diluluskan oleh HUD, atau institusi FCS (Farm Credit System) dengan pihak berkuasa pinjaman langsung.