Isi kandungan:
Rolling over 401k agak mudah apabila meninggalkan pekerjaan, tetapi anda mungkin tertanya-tanya jika ia boleh dilakukan semasa anda masih bekerja untuk majikan yang sama. Pada pandangan pertama, mungkin kelihatan tidak mungkin untuk memindahkan dana 401k anda ke dalam satu lagi jenis akaun, seperti IRA. Nasib baik, mungkin saja. Menggulung 401k aktif bergantung kepada sama ada anda boleh memenuhi keperluan kelemahan tertentu. Adalah dinasihatkan bahawa rancangan 401k berbeza, jadi senario ini mungkin tidak berfungsi untuk setiap orang.
Langkah
Memahami apa yang dikatakan undang-undang tentang rancangan persaraan 401k. Menurut undang-undang persekutuan, anda tidak boleh mengeluarkan sumbangan 401k sebelum meninggalkan pekerjaan, atau sebelum umur 59 1/2. Adalah juga penting untuk ambil perhatian bahawa sumbangan 401k pekerja diambil sebelum cukai dan tertakluk kepada pencukaian jika ditarik balik sebelum umur 59 1/2.
Langkah
Memenuhi syarat-syarat. Kadar kejayaan tertinggi dalam mengatasi 401k anda ketika masih bekerja adalah sekurang-kurangnya 60 tahun. Kira-kira 70 peratus penyedia rancangan membenarkan pilihan ini. Anda mungkin dapat melancarkan 401k anda jika anda berusia di bawah 59 1/2, tetapi hanya 16 peratus penyedia pelan bersedia untuk membenarkan pilihan ini kepada para peserta.
Langkah
Tentukan apa yang perlu dilakukan dengan dana 401k anda. Bagi majoriti mereka yang ingin melancarkan 401k semasa mereka, keputusan itu berdasarkan kepada lebih banyak autonomi mengenai pelaburan. Anda mungkin tidak gembira dengan pilihan pelaburan penyedia rancangan 401k anda. Sebelum memulakan proses penggulung, anda perlu mengetahui destinasi utama dana itu. Tentukan jika anda ingin melancarkannya ke dalam IRA tradisional atau Roth IRA.
Langkah
Sediakan akaun persaraan individu, juga dikenali sebagai IRA. Dua IRA yang paling popular adalah tradisional dan Roth. Perbezaan antara tradisional dan Roth adalah apabila anda dikenakan cukai. Dengan IRA tradisional, anda dikenakan cukai selepas pengeluaran. Dengan IRA Roth, anda dikenakan cukai untuk sumbangan anda. Trend terkini memihak kepada IRA Roth kerana cukai berdasarkan sumbangan awal anda, bukan pengumpulan akhir anda. Anda boleh menyediakan akaun IRA anda dalam talian.
Langkah
Hubungi penyedia pelan 401k anda untuk bertanya mengenai kemungkinan melancarkan dana 401k anda. Jika anda tidak pasti bagaimana untuk mencapai pembekal rancangan anda, akses nombor mereka melalui jabatan Sumber Manusia syarikat anda. Apabila anda mencapai pembekal rancangan anda, tanya mereka jika mereka menawarkan "Peralihan 401k Dalam Perkhidmatan." Tidak semua syarikat menawarkan pilihan ini.