Kadar Purata Pinjaman Pembinaan

Pinjaman pembinaan adalah pinjaman yang dikeluarkan oleh pemaju hartanah untuk tujuan pembiayaan projek. Tidak seperti kebanyakan jenis pinjaman, keseluruhan prinsipal biasanya akan dibayar selepas pembinaan projek selesai. Kadar faedah atas pinjaman tersebut sering berubah dan terikat kepada indeks, seperti kadar utama.

Bagaimana Pinjaman Pembinaan Kerja

Pinjaman pembinaan tidak berfungsi seperti pinjaman biasa anda, seperti gadai janji atau pinjaman peribadi. Apabila anda mengambil pinjaman pembinaan, anda berhutang hanya faedah atas baki tertunggak semasa projek pembinaan anda sedang dijalankan. Selepas projek anda selesai, anda berhutang baki pinjaman dalam satu pembayaran tunggal. Atas sebab ini, pinjaman pembinaan biasanya diambil oleh pemaju hartanah. Diharapkan bangunan itu akan dijual apabila selesai. Apabila sebuah bank meluluskan pinjaman hartanah, mereka cenderung memerlukan analisa kemungkinan projek tersebut sehingga mereka yakin bahawa mereka akan mendapatkan kembali uang mereka.

Kadar faedah

Kadar faedah pinjaman pembinaan biasanya berubah. Iaitu, mereka akan berubah pada masa pinjaman itu luar biasa. Kadar faedah ini biasanya berlabuh dengan kadar standard lain. Kebanyakan mereka terikat dengan kadar utama, yang merupakan jenis penanda aras yang dilaporkan oleh Wall Street Journal. Kadar utama ditentukan menggunakan tinjauan terhadap kadar pinjaman semasa dalam industri perbankan. Di atas kadar utama, biasanya terdapat "penyebaran," iaitu, peratusan tambahan. Penyebaran itu mungkin sama ada berubah atau tetap, tetapi kerana kadar utama berubah, kadar faedah keseluruhan pinjaman pembinaan juga berubah.

Menentukan Kadar Faedah

Beberapa faktor digunakan untuk menentukan penyebaran pinjaman pembinaan. Satu jadual pembinaan disediakan dan dibentangkan kepada pemberi pinjaman. Dana dibelanjakan dalam segmen berdasarkan jadual pembinaan ini, dan sebarang faedah berdasarkan dana yang telah dikeluarkan. Penyebaran itu kemudiannya ditentukan berdasarkan pendapat pemberi pinjaman mengenai keupayaan peminjam untuk membayar. Jika peminjam sudah mempunyai jumlah cagaran, maka ini boleh digunakan sebagai jaminan untuk mendapatkan kadar yang lebih rendah. Sekiranya peminjam mempunyai cagaran yang kecil, atau jika projek tersebut dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi, pemberi pinjaman mungkin menetapkan penyebaran yang lebih tinggi untuk mengimbangi risiko tambahan ini.

Kadar Faedah Semasa

Sehingga Julai 2011, kadar perdana Wall Street Journal semasa ialah 3.25 peratus, yang merupakan kadar yang sama sebulan sebelum dan setahun sebelum ini. Oleh itu, kadar utama adalah agak statik dalam tempoh masa ini. Walau bagaimanapun, ini tidak termasuk penyebaran, yang mungkin beberapa mata peratusan di atas kadar utama. Penyebaran tepat bergantung kepada peminjam dan pembiaya. Sekiranya projek tersebut dianggap sebagai risiko yang lebih tinggi, atau jika peminjam mempunyai sedikit cagaran, maka penyebarannya lebih tinggi. Sebagai alternatif, jika pemberi pinjaman merasakan bahawa pembangunan hartanah adalah pelaburan yang agak miskin, ia mungkin juga memutuskan untuk meningkatkan penyebaran ini. Selain itu, penyebaran pada pinjaman tunggal mungkin berbeza-beza.