Isi kandungan:
Naluri pertama kebanyakan orang ialah untuk melancarkan aset 401 (k) mereka ke dalam IRA mereka. Walau bagaimanapun, aset juga boleh pergi ke arah yang lain dan berbuat lebih banyak untuk anda daripada hanya menyatukan telur sarang anda di satu tempat. Selain itu, kerana anda memindahkan wang dari satu pelan persaraan yang ditangguhkan kepada cukai lain, anda tidak akan dikenakan sebarang cukai atau denda akibat pemindahan.
Keperluan Pemindahan
Anda dibenarkan untuk menggulung wang hanya dari IRA tradisional menjadi 401 (k) tradisional. Anda tidak boleh memindahkan dari Roth IRA atau ke Roth 401 (k). Di samping itu, anda hanya dibenarkan membuat pemindahan dari IRA anda ke rancangan 401 (k) anda jika majikan membenarkannya. Jika majikan anda tidak, anda tidak beruntung. Menurut Reuters, sehingga 2014, kira-kira 69 peratus daripada 401 (k) merancang menerima rollovers IRA.
Prosedur Pemindahan
Untuk mendapatkan wang yang dipindahkan dari IRA anda kepada pelan majikan anda, mintalah institusi kewangan anda untuk mendapatkan borang pemindahan. Setiap institusi kewangan mempunyai bentuk yang sedikit berbeza untuk meminta pemindahan, tetapi semua memerlukan maklumat identifikasi anda, maklumat akaun untuk IRA anda dan maklumat akaun untuk rancangan 401 (k) anda. Selepas anda menyerahkan borang, wang tersebut akan dipindahkan secara automatik ke rancangan 401 (k) anda. Sebagai alternatif, anda boleh mengambil pengedaran dari IRA anda dan, dalam masa 60 hari, simpan ke dalam pelan 401 (k) anda.
Manfaat Pemindahan
Memindahkan wang anda dari IRA anda ke rancangan 401 (k) anda boleh melakukan lebih daripada sekadar menyatukan pelbagai aset persaraan anda. Pertama, majikan anda mungkin menawarkan pilihan pelaburan yang lebih baik pada kos yang lebih rendah daripada yang anda boleh mengakses sendiri. Kedua, rancangan 401 (k) menawarkan beberapa pengecualian kepada penalti pengeluaran awal 10 peratus. Contohnya, jika anda bersara selepas bertukar 55, anda boleh mengeluarkan wang tanpa penalti walaupun anda berada di bawah 59 1/2. Ketiga, banyak 401 (k) rancangan membolehkan anda mengambil pinjaman lima tahun tanpa penalti. Akhirnya, rancangan 401 (k) menawarkan perlindungan yang lebih baik terhadap pemiutang anda merampas wang daripada pelan tersebut.
Kelemahan Pemindahan
Sebaik sahaja wang anda berada dalam pelan 401 (k), anda dibenarkan mengambil wang hanya jika anda meninggalkan syarikat, anda menjadi kurang upaya atau, jika pelan 401 (k) dibenarkan, untuk kesulitan kewangan tertentu. Dengan IRA, anda boleh mengakses wang pada bila-bila masa walaupun anda masih berhutang cukai dan 10 peratus penalti. Di samping itu, IRAs mempunyai dua pengecualian penalti pengeluaran awal yang tidak tersedia untuk rancangan 401 (k): perbelanjaan pendidikan tinggi dan sehingga $ 10,000 untuk pembelian rumah pertama. Sebagai contoh, jika anda mengalihkan wang anda dari IRA ke 401 (k) dan kemudian mengambil wang untuk perbelanjaan pendidikan tinggi, anda akan dikenakan cukai dan 10 peratus penalti pengeluaran awal.