Isi kandungan:
Terdapat beberapa peraturan yang perlu anda ikuti apabila anda menukar 401k ke Roth IRA. Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri mempunyai peraturan yang sangat ketat mengenai siapa yang dapat melakukan peralihan IRA 401k-ke-Roth dan bagaimana hal itu akan dilakukan. Adalah penting untuk mengikuti semua peraturan ini supaya wang dalam pelan 401k yang ditaja oleh majikan anda boleh dipindahkan ke akaun IRA Roth tanpa mengalami sebarang akibat cukai.
Langkah
Tentukan jika anda layak menukar 401k ke IRA Roth. IRS hanya membenarkan pembayar cukai yang memenuhi keperluan pendapatan tertentu berbuat demikian. Pendapatan kasar diselaraskan oleh pembayar cukai mestilah $ 100,000 atau kurang. MAGI anda adalah angka pengembalian cukai anda yang sebenarnya tertakluk kepada cukai. Ia adalah apa yang tersisa setelah semua potongan dan kredit dikurangkan daripada pendapatan kasar anda. Jika MAGI anda melebihi $ 100,000, anda tidak boleh melakukan peralihan semasa tahun cukai itu. Adalah mungkin untuk melakukan penukaran dalam tahun cukai kemudian jika MAGI anda jatuh di bawah $ 100,000.
Langkah
Lakukan penukaran 401k ke Roth IRA pada masa yang sesuai. Kebanyakan pembayar cukai melakukannya apabila mereka berhenti bekerja untuk majikan yang menganjurkan rancangan 401k mereka. Ini masuk akal jika anda ingin mempunyai lebih banyak kawalan ke atas pelaburan persaraan anda. Walau bagaimanapun, kebanyakan rancangan 401k membolehkan anda menyimpan wang anda di dalamnya selama-lamanya. Pelabur sentiasa mempunyai pilihan untuk melancarkan 401k mereka kepada IRA pada bila-bila masa selepas meninggalkan tempat kerja. Tiada had masa. Ini masuk akal jika pembayar cukai sedang menunggu tahun cukai apabila dia layak untuk peralihan Roth IRA. Satu-satunya masa yang tidak masuk akal untuk menukar wang 401k ke Roth IRA adalah jika anda masih mengambil bahagian dalam rancangan 401k.
Langkah
Sediakan akaun IRA Roth. Jika anda sudah mempunyai IRA Roth, anda boleh menggunakannya. Sekiranya anda tidak, anda perlu membuat satu. Kebanyakan institusi kewangan utama menaja akaun Roth IRA - termasuk bank, broker saham dan syarikat dana bersama. Kebanyakan pelabur memilih syarikat dana bersama seperti Fidelity, Vanguard atau T. Rowe Price, kerana mereka mempunyai dana "tanpa beban" dengan yuran yang rendah dan menawarkan pelbagai pilihan pelaburan. Beritahu institusi kewangan bahawa anda ingin menukar 401k ke Roth IRA. Ia akan menghantar kertas untuk mengisi dan menandatangani.
Langkah
Hubungi pemegang 401k anda dan beritahu mereka yang anda mahu "menggulung" akaun anda ke IRA Roth. Kebanyakan akan membuat anda membaca dokumen, kemudian mengisi kertas kebenaran.Tandat kertas dan hantar semula. Pastikan dengan jelas menyatakan di mana anda mahu wang 401k dihantar dan yang anda mahu "rollover" dan bukan penebusan.
Langkah
Tanya pemegang 401k anda untuk menghantar wang tersebut terus ke akaun IRA Roth. Sesetengah institusi kewangan akan melakukan ini supaya anda tidak perlu menyentuh wang itu. Walau bagaimanapun, banyak institusi kewangan tidak akan; Sebaliknya, mereka menghantar cek kepada anda. Pastikan cek ini dibuat untuk akaun IRA Roth dan bukan anda. Jika ia dibuat kepada anda, ia akan dianggap sebagai penebusan dan anda akan terpaksa membayar cukai ke atas wang itu ditambah dengan penalti 10 peratus. Sekiranya cek dibuat ke akaun IRA Roth, yang perlu anda lakukan adalah meneruskannya ke institusi kewangan yang memegang Roth IRA anda. Penukaran IRA 401k-ke-Roth anda selesai.