Isi kandungan:
Lazimnya, anda mesti menunggu sehingga anda mencapai usia 59 1/2 untuk mengambil wang daripada rancangan 401k anda tanpa membayar penalti. Walau bagaimanapun, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri membenarkan beberapa pengecualian untuk peraturan ini, salah satunya membolehkan anda mengambil pengagihan bebas penalti jika anda bersara selepas berumur 55 tahun. Setelah anda mengambil pengedaran, lengkapkan semua borang yang sesuai apabila anda memfailkan pulangan cukai pendapatan anda untuk mengelakkan penalti. Walau bagaimanapun, anda masih perlu membayar cukai pendapatan ke atas pengagihan.
Langkah
Minta pengedaran dari pelan 401k anda dengan melengkapkan kertas kerja yang sesuai, yang boleh didapati daripada pentadbir pelan 401k anda. Anda boleh mengambil pengedaran kerana anda telah meninggalkan pekerjaan anda.
Langkah
Laporkan jumlah pengedaran sebagai pencen yang dikenakan cukai dan pengagihan anuiti ke atas cukai pendapatan anda menggunakan Borang 1040. Jumlah ini dianggap sebagai pendapatan boleh cukai dan akan dikenakan cukai pada kadar cukai marginal anda. Anda tidak boleh mengelakkan cukai ini, walaupun anda menunggu sehingga anda berusia 59 1/2 atau lebih tua untuk mengambil pengedaran.
Langkah
Lengkapkan Borang 5329 untuk mengelakkan membayar tambahan penalti tambahan sebanyak 10 peratus pada pengedaran anda. Laporkan jumlah pengedaran pada baris 1 dan laporkan jumlah tersebut pada baris 2. Seterusnya kepada baris 2, tulis "01" untuk menandakan bahawa anda tidak dikenakan penalti kerana anda meninggalkan pekerjaan anda pada tahun yang anda berumur 55 tahun atau lebih. Kerana IRS tidak membatasi jumlah pengecualian ini, ini akan menghapuskan penalti pengeluaran awal.