Isi kandungan:
Dalam iklan kad kredit dan sebut harga pinjaman, pemberi pinjaman biasanya akan menunjukkan kadar faedah nominal. Ini dikenali sebagai kadar faedah yang dinyatakan dan, bergantung kepada beberapa faktor, boleh berbeza dengan ketara daripada kadar faedah efektif. Untuk memahami kos sebenar pinjaman, penting untuk mengetahui kadar faedah yang berkesan.
APR
Menurut Akta Kebenaran dalam Pemberi Pinjaman, peminjam dikehendaki mendedahkan APR atau kadar peratusan tahunan. Angka ini terdiri daripada kos tahunan pinjaman secara keseluruhan termasuk yuran yang tidak ditarik (seperti yuran asal, yuran keahlian dan yuran permohonan). Ini dipanggil APR nominal atau APR yang dinyatakan.
Kepentingan Pengkompaunan
Apa yang APR nominal tidak dipertimbangkan ialah kepentingan kompaun. Faedah kompaun merujuk kepada jumlah faedah yang ditambah kembali kepada prinsip semasa setiap tempoh pembayaran. Anda kemudian dikenakan faedah atas jumlah asas baru.
Tempoh Pengkompaunan
Tempoh pengkompaunan adalah jumlah kali sepanjang tahun apabila anda dikenakan bayaran kewangan. Bagi kebanyakan kad kredit dan pinjaman, ini adalah bulanan. Jadi, selama satu tahun, anda akan mempunyai 12 tempoh pengkompaunan.
Mengira Kadar Faedah Berkesan
Untuk mengira kadar faedah berkesan, gunakan formula berikut: (1 tambah i / n) ke kuasa n tolak 1 di mana n ialah tempoh pengkompaunan. Oleh itu, untuk kadar faedah 25 peratus, anda akan mengira (1 tambah.25 / 12) ke kuasa ke-12 minus 1, yang sama dengan 28.073 peratus.
Kepentingan
Perbezaan di antara faedah yang dikira dari kepentingan yang dinyatakan dan faedah berkesan boleh agak ketara. Dengan menggunakan contoh di atas, anda akan membayar $ 2,500 untuk faedah untuk pinjaman satu tahun pinjaman $ 10,000, jika anda hanya dikenakan faedah selama satu tahun (dengan demikian, kadar faedah efektif akan kekal 25 peratus). Walau bagaimanapun, untuk tempoh pengkompaunan bulanan, anda akan membayar $ 2,807.03 dalam faedah, kerana kadar faedah efektif ialah 28.073 peratus.