Perbezaan Antara Jenis Pelan Insurans FFS dan CDP

Rancangan kesihatan bagi perkhidmatan untuk membayar balik pesakit dan pembekal apabila menggunakan perkhidmatan penjagaan kesihatan, selepas perkhidmatan diberikan. Rancangan kesihatan pengguna yang dipandu, yang juga dikenali sebagai pelan kesihatan yang boleh ditolak tinggi, juga membayar atas penggunaan perkhidmatan tetapi boleh sangat berbeza dengan jumlah perbelanjaan yang dikeluarkan oleh pelanggan. Secara amnya, rancangan FFS menawarkan potongan rendah dan kos kurang daripada poket sementara potongan CDHP lebih tinggi. CDHP memberi kuasa kepada pengguna untuk menguruskan penjagaan sendiri dan mengarahkan perbelanjaan penjagaan kesihatannya sendiri.

Jumlah yang boleh ditolak

Perbezaan paling ketara antara pelan bayaran untuk perkhidmatan standard dan pelan kesihatan yang dipandu oleh pengguna adalah ditolak. Kebanyakan CDHP adalah pelan kesihatan yang boleh dikurangkan kerana ia boleh ditolak, jumlah yang perlu anda bayar dari poket sebelum penanggung insurans kesihatan membayar (tidak termasuk premium), jauh lebih tinggi daripada pelan FFS standard. Reka bentuk CDHP berhasrat bagi pengguna untuk memutuskan berapa banyak, dari siapa dan di mana dia mencari penjagaan kesihatannya. Kerana lebih banyak dolar datang dari out-of-pocket, pengguna sangat menyedari bagaimana dolar penjagaan kesihatannya dibelanjakan. Dia boleh membuat pilihan yang berbeza daripada jika dilindungi oleh rancangan FFS seperti mencari rawatan segera berbanding lawatan bilik darurat mahal.

Definisi IRS

Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri mentakrifkan pelan kesihatan yang berpotensi tinggi yang boleh ditolak. Mereka tidak mendefinisikan kriteria pelan kesihatan untuk bayaran perkhidmatan secara khusus. CDHP yang dianggap HDHP, mengikut garis panduan IRS, mesti memenuhi jumlah minimum yang boleh ditolak dan maksimum dan termasuk pemeriksaan pencegahan dan pemeriksaan kesihatan. Setiap tahun kalendar, IRS mentakrifkan jumlah yang boleh ditolak, yang HDHP mesti memenuhi untuk layak sebagai HDHP. Pada tahun 2011, potongan tahunan minimum ialah $ 1,200 untuk liputan individu dan $ 2,400 untuk liputan keluarga. Kos deductible dan out-of-pocket-pocket, tidak termasuk premium, ialah $ 5,950 untuk liputan individu dan $ 11,900 untuk liputan keluarga.

Akaun Pemulangan dan Simpanan Kesihatan

Akaun penggantian kesihatan (HRA) dan akaun simpanan kesihatan (HSA) melengkapi kebanyakan CDHP. Kedua-dua akaun mengandungi dana yang digunakan untuk menampung perbelanjaan penjagaan kesihatan. Walaupun majikan menubuhkan HRA untuk pekerja, individu membuka HSA. Pelan bayaran untuk perkhidmatan standard tidak mempunyai komponen HRA atau HSA. Di bawah garis panduan IRS, hanya mereka yang dilindungi oleh HDHP yang layak untuk HSA. Dana HSA boleh berkembang bebas cukai dan dilaburkan jika tidak digunakan untuk perbelanjaan perubatan. HRA, yang ditawarkan bersama pelan kumpulan, mengandungi jumlah dollar khusus yang diedarkan setelah penyerahan tuntutan.

Memilih Insurans Kesihatan

Apabila memilih pelan kesihatan, pertimbangkan semua kos termasuk premium, deductibles, pembayaran bersama dan maksimum. Pertimbangkan berapa banyak anda menggunakan insurans anda dan jika anda mempunyai keadaan yang memerlukan penggunaan perkhidmatan penjagaan kesihatan yang kerap. Di samping itu, tinjau kelonggaran setiap pelan kesihatan, had manfaat dan perkhidmatan yang dilindungi. Sentiasa periksa sama ada doktor anda berada dalam rangkaian pelan untuk menjimatkan kos. Jika anda memerlukan bantuan memilih pelan, jabatan insurans negara anda mempunyai wakil pengguna untuk membantu anda.