Perbezaan Antara Perbankan Luar Pesisir & Perbankan Luar Pesisir

Bertemu dengan seorang jurubank

Langkah

Alasan sejarah perbankan di negara asing adalah untuk mengelakkan cukai ke atas pendapatan atau pelaburan. Kerahsiaan sistem perbankan Swiss dan kekurangan perjanjian ekstradisi dengan beberapa negara pulau Caribbean membuat pelbagai tingkah laku yang tidak baik, dari menghindari cukai ke atas keuntungan windfall untuk pencucian wang. Bank-bank asing di negara-negara yang peraturannya kurang atau hilang sama sekali memberikan perlindungan cukai untuk baron perompak dan peluang pencucian wang untuk penjenayah. Amerika Syarikat telah mengguna pakai undang-undang yang menghendaki pembayar cukai melaporkan pendapatan dalam akaun luar pesisir, membatasi banyak faedah perbankan luar pesisir kecuali syarikat yang menjalankan perniagaan di luar negara.

Mengamalkan Pengelakan

Had Luar Pesisir Bank

Langkah

Oleh kerana bank luar pesisir memulakan perniagaan di A.S., mereka mula melaporkan pegangan oleh individu dan perniagaan A.S. sebagai bank A.S. diperlukan. Selanjutnya, kerajaan persekutuan menubuhkan perjanjian dengan negara-negara seperti Switzerland mengenai pelaporan. Hubungan rapat dengan bank asing membuat laporan pendapatan yang tepat mengenai Laporan Bank Asing dan Akaun Kewangan yang penting. Sehingga 15 Oktober 2009, Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri mengendalikan Program Pendedahan Sukarela yang, walaupun tidak menjamin imuniti, menawarkan individu dengan akaun luar pesisir sedia ada untuk menyelesaikan dengan IRS.

Operasi Bank Darat

Langkah

Bank yang beroperasi di benua A.S. dan Alaska dan Hawaii berinteraksi dengan Sistem Rizab Persekutuan dan dikawal selia oleh peraturan yang dibuat oleh negara dan kerajaan persekutuan. Bank-bank disewa oleh negeri-negeri dan oleh kerajaan persekutuan. Walaupun bank negara mesti beroperasi dalam sempadan negara-negara yang menyewa mereka, "bank negara" boleh menubuhkan cawangan di seluruh garisan negeri. Kerajaan negeri dan persekutuan mewujudkan peraturan mengenai operasi bank seperti gadai janji, pinjaman, kad kredit dan sekuriti. Negara-negara dan agensi persekutuan sentiasa melawat dan memeriksa rekod bank untuk memastikan kesolvenan bank dan operasi yang sah.

Bank dan Insurans

Langkah

Kebanyakan pengguna menggunakan bank runcit di luar negara untuk menyemak, penjimatan, pinjaman dan gadai janji mereka, tetapi keluarga kaya dapat melindungi bank swasta untuk menguruskan amanah dan portfolio mereka. Bank-bank perniagaan dan korporat hanya memenuhi entiti yang diperbadankan, walaupun banyak perniagaan kecil menggunakan perkhidmatan mudah bank runcit komuniti mereka. Perbadanan Insurans Deposit Persekutuan mengamankan deposit di bank tempatan dan institusi simpanan yang disewa di A.S. tetapi tidak meliputi produk seperti saham, bon, sekuriti, saham dana bersama, anuiti dan polisi insurans - biasanya ditawarkan oleh bank perdagangan swasta dan besar. Setakat 2014, akaun individu sebanyak $ 250,000 dilindungi. Akaun bank luar pesisir boleh diinsuranskan oleh agensi di negara tempat mereka ditubuhkan. Akaun yang ditubuhkan dengan penasihat pelaburan bebas yang terletak di bank-bank tempatan tetapi tidak digunakan oleh mereka tidak dilindungi oleh insurans FDIC.