Bolehkah saya Dapatkan Pinjaman Dengan ESOP Saya Yang Dipilih sebagai Cagaran?

Dalam pelan pemilikan saham pekerja, atau ESOP, syarikat memberikan saham pemilikan pekerja dalam syarikat sebagai sebahagian daripada pakej pampasan keseluruhan mereka. Ini dapat membantu menjajarkan kepentingan para pekerja dan pemegang saham, kerana apabila syarikat melakukannya dengan baik, nilai pasaran harga saham harus meningkat, memberi manfaat kepada pekerja dan pemegang saham.

Setiap syarikat menetapkan syarat-syaratnya sendiri pada ESOP. Ada yang membenarkan pinjaman; yang lain tidak.

Tujuan ESOP

Pelan pemilikan saham pekerja adalah terutamanya bertujuan untuk menjadi kenderaan persaraan dan oleh itu dikawal selia di bawah Akta Keselamatan Pendapatan Persaraan Pekerja 1974. Secara amnya, anda tidak boleh mengeluarkan ESOP melainkan jika anda bersara, mencapai umur 65 tahun, menjadi kurang upaya atau meninggalkan syarikat. ESOP juga boleh menyediakan cara untuk pensiunan eksekutif syarikat-syarikat rapat untuk menerima nilai untuk saham mereka dalam perjalanan keluar pintu. Jika tidak, mereka akan mempunyai masa yang sukar menjual stok mereka untuk wang untuk hidup dalam persaraan.

Vesting

Bagi anda untuk mendapat faedah jangka panjang dari mana-mana saham dalam ESOP, saham-saham tersebut mestilah terlebih dahulu "diberi hak." Ini bermakna anda mempunyai tuntutan ke atas nilai saham ini jika anda meninggalkan syarikat itu. Biasanya, saham rompak secara beransur-ansur dalam tempoh kira-kira lima tahun. Setelah lima tahun berlalu, anda berhak mendapat nilai penuh saham ini apabila anda bersara, menghidupkan 65 atau meninggalkan syarikat itu.

Meminjam Dari ESOP Anda

Secara teorinya mungkin anda meminjam secara langsung dari pelan dalam susunan yang serupa dengan pinjaman 401 (k). Walau bagaimanapun, ini tidak benar tentang semua rancangan. Tambahan pula, pelan ESOP yang luar biasa untuk mengandungi aset tunai yang penting untuk membuat pinjaman pekerja, kerana secara definisi mengandungi kebanyakan saham. Setiap syarikat menetapkan syarat dan syarat pelan ESOPnya sendiri, dalam garis panduan undang-undang persekutuan. Tidak setiap syarikat membenarkan pekerja menggunakan ESOP sebagai cagaran. Semak dengan pentadbir pelan anda untuk melihat apakah dokumen pelan anda membenarkan anda meminjam terhadap ESOP anda dan dalam keadaan apa.

Mendapatkan Pinjaman Pihak Ketiga

Anda mungkin pergi ke pihak ketiga untuk mendapatkan pinjaman terhadap bahagian hak milik pelan pemilikan saham pekerja. Pemberi pinjaman boleh melihat, dari dokumen pelan anda, nilai pelan itu dan tahu anda boleh mengakses aset apabila anda bersara, meninggalkan syarikat, atau bertukar 65. Anda tidak akan dapat menjamin akaun ESOP secara langsung sebagai cagaran, kerana syarikat itu mempunyai kewajipan fidusiari untuk menjalankan rancangan itu dalam kepentingan terbaik pekerja, dan ini mungkin tidak membenarkan mereka melepaskan aset kepada pemberi pinjaman. Anda mungkin perlu mengambil pinjaman tanpa jaminan dan menunjukkan saham ESOP anda pada lembaran imbangan apabila anda memohon pinjaman.