Nisbah Hutang ke Pendapatan untuk Beli Rumah

Kelayakan untuk pinjaman gadai janji melibatkan lebih daripada mempunyai skor kredit yang baik dan sumber pendapatan. Pemberi pinjaman gadai janji melihat hutang anda untuk melihat apakah anda memenuhi syarat untuk pinjaman hipotek. Nisbah hutang kepada pendapatan yang tinggi boleh membatalkan kelayakan anda untuk gadai janji. Sebelum memohon pinjaman rumah, edarkan diri anda pada nisbah hutang kepada pendapatan.

Memahami faktor yang mempengaruhi kelulusan pinjaman gadai janji

Definisi

Nisbah hutang kepada pendapatan merujuk kepada jumlah pendapatan yang dibelanjakan untuk pinjaman rumah dan hutang lain setiap bulan. Peminjam gadai janji mengkaji penyata pendapatan anda seperti pulangan cukai dan stok gaji, dan selepas mengkaji laporan kredit anda memperoleh penyenaraian pada pembayaran hutang minimum anda, mereka mengira jumlah yang anda belanjakan pada pembayaran hutang setiap bulan. Pemberi pinjaman mengira nisbah hutang kepada pendapatan dengan membahagikan jumlah pembayaran hutang oleh pendapatan bulanan kasar anda. Sebagai contoh, membayar $ 1,000 dalam pembayaran hutang setiap bulan dengan pendapatan kasar bulanan sebanyak $ 3,000 sama dengan nisbah hutang kepada pendapatan sebanyak 33 peratus.

Nisbah Hadapan

Pemberi pinjaman gadai janji mempertimbangkan dua nisbah hutang ketika meluluskan pemohon untuk pinjaman hipotek. Nisbah front-end merujuk kepada peratusan pemohon membayar bayaran perumahannya setiap bulan. Sebagai peraturan, nisbah perumahan tidak boleh melebihi 28 peratus daripada pendapatan bulanan kasar pemohon, kata Bankrate.com. Pemberi pinjaman menentukan nisbah perumahan dengan mengambil pembayaran pinjaman rumah dan membahagikan angka ini dengan pendapatan bulanan kasar pemohon. Sebagai contoh, pendapatan bulanan kasar sebanyak $ 6,000 dan bayaran gadai janji sebanyak $ 1,400 sama dengan nisbah perumahan sebanyak 23 peratus.

Nisbah belakang

Berada di bawah potongan harga 28 peratus bukan satu-satunya peminjam faktor mengambil kira apabila meluluskan permohonan pinjaman rumah. Lender juga menilai nisbah back-end, yang merujuk kepada jumlah pembayaran hutang - termasuk pembayaran gadai janji baru. Nisbah hutang total tidak boleh melebihi 36 peratus daripada pendapatan bulanan kasar pemohon, kata Bankrate.com.

Meningkatkan Nisbah Hutang ke Pendapatan

Pemohon yang melebihi nisbah hutang kepada pendapatan bagi jumlah gadai janji tertentu masih boleh memenuhi syarat untuk pinjaman rumah dengan memilih rumah dengan tag harga yang lebih rendah. Mengurangkan hutang pengguna seperti menghapuskan hutang kad kredit dan menunggu sehingga pinjaman kereta dan pinjaman lain dibayarkan membantu pemohon layak mendapat pinjaman gadai janji yang lebih tinggi. Pemohon juga boleh meningkatkan daya beli mereka dengan meningkatkan pendapatan mereka. Mendapatkan peluang pekerjaan berbayar yang lebih tinggi atau membeli rumah dengan pemohon bersama dapat mengurangkan nisbah hutang kepada pendapatan dan memperbaiki kemungkinan kelulusan.