Cara Membiayai Harta Sewaan

Pembiayaan semula sewa boleh menyebabkan kadar faedah yang lebih rendah dan bayaran gadai janji yang lebih baik, yang mungkin menyamai lebih banyak pendapatan sewa. Anda boleh membiayai semula dengan peminjam gadai janji semasa anda atau syarikat yang berlainan; sama ada cara, mereka semua mempunyai garis panduan yang ketat. Pemberi pinjaman tahu bahawa anda lebih cenderung untuk berhenti membuat pembayaran pada harta sewa daripada di rumah utama anda sekiranya anda menghadapi masa yang sukar. Kerana peningkatan risiko yang berkaitan dengan penambahan sewa, pemberi pinjaman memerlukan skor kredit yang lebih tinggi, ekuiti yang lebih tinggi, kadar faedah yang lebih tinggi dan lebih banyak simpanan tunai.

Membiayai semula kos rumah sewa lebih daripada pembiayaan semula rumah utama. Kredit: Piotr-Cieszynski / iStock / Getty Images

Dapatkan Kredit Anda dalam Perintah

Istilah pembiayaan semula yang terbaik pergi kepada peminjam dengan skor kredit utama, biasanya 720 dan ke atas. Anda biasanya memerlukan skor 660 atau lebih baik untuk membiayai semula rumah sewa, dan anda mesti mempunyai sejarah kredit yang baik untuk sekurang-kurangnya tahun sebelumnya, yang bermaksud tidak ada pembayaran lewat. Sekiranya pemberi pinjaman anda meluluskan pinjaman anda walaupun terlambat pembayaran atau dua, ia mungkin memerlukan anda menulis surat yang menjelaskan sebab pembayaran lewat anda. Surat ini membantu pemberi pinjaman memutuskan sama ada pembayaran lewat merupakan salah satu kali salah atau sama ada anda mungkin menghadapi risiko kehilangan pembayaran masa depan.

Sewa Memerlukan Lebihan Ekuiti

Harta sewa anda mesti mempunyai ekuiti yang mencukupi. Ekuiti adalah perbezaan antara nilai rumah dan keberhutangan gadai janji semasa dan mana-mana lien. Sekiranya terdapat lien cukai atau lien penghakiman terhadap tajuk sewa, anda mesti membayar balik ini untuk membiayai semula, yang boleh memotong ekuiti anda. Anda memerlukan 25 peratus hingga 40 peratus ekuiti untuk memenuhi syarat untuk membiayai semula konvensional. Bilangan unit sewaan dan skor kredit anda mempengaruhi ekuiti minimum yang diperlukan. Pemberi pinjaman anda akan memerintahkan penilaian rumah untuk menentukan nilai rumah anda dan mengesahkan ekuiti yang mencukupi.

Bersedia untuk Bayar Lebih Banyak

Berharap untuk membayar kadar faedah yang lebih tinggi ke atas pembiayaan semula sewa. Untuk mengurangkan kadar faedah anda, caj pinjaman anda dikenakan. Anda membayar mata terdahulu pada penutupan dan mereka berfungsi sebagai faedah prabayar, sekali gus mengurangkan kadar jangka panjang anda. Anda boleh menerima kadar yang lebih tinggi, membayar mata untuk kadar diskaun, atau berunding untuk kombinasi kedua-duanya. Anda mesti menentukan sama ada masuk akal untuk membayar pendahuluan untuk kadar faedah yang lebih rendah dengan menganggarkan berapa lama anda merancang untuk menyimpan rumah dan sama ada nilai simpanan jangka panjang melebihi perbelanjaan awal.

Tunjukkan Rizab yang Cukup

Pemberi pinjaman cuba memastikan bahawa anda mempunyai cukup wang untuk membayar hipotek baru jika penyewa anda gagal membayar sewa atau anda mempunyai kos yang tidak dijangka. Mereka memerlukan anda bersamaan dengan kira-kira enam bayaran gadai janji bulanan dalam akaun yang anda dapat dengan mudah memanfaatkan. Sebagai tambahan kepada dokumentasi rizab enam bulan anda, anda mungkin perlu menunjukkan pemberi pinjaman bahawa penyewa semasa anda telah membayar sewa tepat pada masanya untuk dua tahun yang lalu melalui cek yang dibatalkan atau penyata bank.

Timbang Terma Refinance

Peminjam biasanya menawarkan dua jenis pembiayaan semula ke atas hartanah sewa: tunai keluar dan tidak ada wang tunai. Tunai keluar membiayai semula hasil selepas penutupan, yang anda dapat membelanjakan walau bagaimanapun anda mahu. Tiada pinjaman tunai membolehkan anda mendapatkan pinjaman baru dengan terma baru, tetapi jumlah wang yang minimum pada penutupan, seperti $ 500. Penambahbaikan wang tunai membawa garis panduan yang paling ketat, mengakibatkan baki pinjaman yang lebih tinggi dan istilah yang kurang baik.