Isi kandungan:
Meletakkan wang ke dalam 401 (k) semasa tahun bekerja adalah salah satu cara yang paling berkesan untuk mengumpulkan kekayaan untuk tahun persaraan anda. Tetapi mengumpul wang itu hanya separuh daripada pertempuran. Separuh lagi adalah membuat strategi yang membolehkan anda memenuhi perbelanjaan harian anda sambil meminimumkan cukai anda. Memahami bagaimana 401 (k) pengeluaran mempengaruhi impak anda membuat strategi sedemikian jauh lebih mudah.
Pendapatan Biasa
Apabila anda mula menarik wang dari 401 (k) anda, wang yang anda ambil dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa. Apabila anda membuat pulangan cukai anda, wang yang anda tarik dari 401 (k) anda pada tahun sebelumnya hanya ditambah kepada pendapatan anda yang lain. Liabiliti cukai anda adalah berdasarkan jumlah keseluruhan pendapatan anda, termasuk pengeluaran 401 (k) anda pelan, faedah dan dividen dan apa-apa upah yang anda ada.
Umur 70 1/2
Apabila anda mendekati usia 65 dengan wang dalam rancangan 401 (k) anda, anda perlu mula berfikir ke hadapan untuk umur 70 1/2. Apabila anda mencapai umur itu, anda dikehendaki mula mengambil pengedaran minimum dari rancangan persaraan anda, termasuk IRA tradisional anda dan rancangan 401 (k) anda. Sekiranya anda gagal mengambil pengedaran minimum yang diperlukan, anda akan dikenakan penalti cukai yang sama dengan separuh jumlah yang harus ditarik balik dari pelan tersebut.
Perancangan Cukai
Jika anda tidak pernah mengambil wang dari 401 (k) anda, adalah idea yang baik untuk melakukan beberapa perancangan cukai sebelum anda meminta pemeriksaan pertama dari pentadbir pelan. Apabila anda mula mengambil wang dari pelan anda, anda akan meningkatkan pendapatan anda yang boleh dikenakan cukai, dan itu boleh meningkatkan bil cukai anda. Mengambil masa untuk mengkaji semula implikasi cukai dari strategi pengeluaran 401 (k) anda memberi anda peluang untuk menaikkan jumlah yang anda ambil dan pastikan tagihan cukai anda serendah mungkin.
Strategi Pengunduran
Perancangan cukai harus memainkan peranan dalam strategi penarikan 401 (k) anda, tetapi ia tidak harus mendikte keseluruhan strategi. Anda juga perlu memastikan wang anda bertahan selagi anda hidup, jadi mengambil pendekatan konservatif adalah langkah pintar. Mengeluarkan tidak lebih daripada 4 peratus hingga 5 peratus daripada 401 (k) portfolio anda tahun pertama dapat membantu mengekalkan modal anda, sambil menurunkan bil cukai anda pada masa yang sama.