Kaedah-Kaedah Yang Memohon Pengeluaran Pampasan Ditangguhkan

Rencana pampasan tertunda, seperti rencana 457 dan 409A, ditubuhkan melalui Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri sebagai akaun simpanan persaraan awam yang mencerminkan banyak manfaat dari pilihan 401-K. Wang disingkirkan daripada gaji dan dimasukkan ke dalam pelan untuk pengeluaran pada masa akan datang. Tetapi peraturan boleh menjadi rumit untuk pengeluaran pampasan tertunda. Implikasi cukai, penalti dan langkah pencegahan membuat penyingkiran dana agak sukar.

Peraturan pampasan tertunda boleh berbeza-beza antara states.credit: Creatas / Creatas / Getty Images

Implikasi Cukai Persekutuan

Mengekalkan simpanan dalam akaun pampasan tertunda boleh menyediakan anda untuk persaraan, tetapi menarik dana ini - walaupun anda bersara - bermakna anda mesti terus membayar cukai pendapatan persekutuan. Dana dalam pelan pampasan pekerja tertunda diberikan melalui pendapatan gaji dan gaji tambahan yang disifatkan, penarikan balik terhadap akaun mungkin memerlukan anda melengkapkan borang cukai W-2. Untuk mengelakkan ini, sesetengah negeri mungkin membenarkan anda membayar cukai pendapatan atas pampasan tertunda apabila dana diperoleh pada mulanya.

Pengeluaran Kecemasan

Ia mungkin tidak mungkin untuk menarik balik dari akaun pampasan tertunda melainkan jika anda mempunyai kecemasan yang teruk atau sehingga anda mencapai usia tertentu. Sekiranya berlaku kecemasan bencana, seperti bil perubatan yang tidak dijangka tidak dilindungi oleh insurans, semua negeri memberikan peluang kepada anda untuk menarik balik daripada dana tertunda. Untuk berbuat demikian, permohonan perlu dilengkapkan dan dokumentasi tambahan diperlukan. Setelah permintaan selesai, penyumbang mungkin menunggu beberapa hari untuk permintaan diproses.

Langkah Pencegahan

Beberapa langkah pencegahan menjadikan sukar untuk mengeluarkan pampasan tertunda. Contohnya, Negeri New York membenarkan anda membuat pengeluaran jika jumlah akaun kurang daripada $ 5,000, tiada sumbangan dibuat selama 24 bulan dan tidak berlaku sebarang pengeluaran sebelum ini. Peserta yang tidak memenuhi keperluan perkhidmatan bandar di negeri New York hanya dapat menarik diri apabila penyumbang mencapai usia 70 tahun.

Di New York, sebaik sahaja pemecatan yang sewajarnya daripada pekerjaan perkhidmatan bandar telah dicapai, penyumbang boleh menarik balik dari akaun pampasan tertunda tanpa penalti, tanpa mengira usia.