Berapa Lamakah Anda Memastikan Rekod Kewangan dan Penyata Bank?

Jika 15 April atau surat yang tidak dijangka dari Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri menghantar merendahkan tulang belakang anda, tidak lagi menggigil. Mengetahui apa yang harus dipelihara, apa yang harus dilemparkan dan bagaimana untuk disiapkan apabila soalan-soalan yang datang dengan cara anda benar-benar tidak begitu sukar. Apa yang anda perlukan adalah jumlah perancangan dan organisasi yang sederhana, beberapa alat mudah dan kira-kira sejam dari tahun anda.

Simpan rekod kewangan anda untuk rujukan cepat.

Cukai

Simpan rekod cukai anda dan semua dokumen sokongan selama tiga tahun sekurang-kurangnya; Walau bagaimanapun, bijak untuk memelihara mereka sehingga tujuh tahun. Sekiranya IRS percaya bahawa pendapatan kurang dilaporkan sebanyak 25 peratus atau lebih, mereka mempunyai enam tahun untuk mencabar anda. Kesilapan asas lain mempunyai statut terhad tiga tahun. Pastikan stail paycheck selama satu tahun dan mendamaikannya dengan pernyataan W-2 anda. Dengan mengandaikan W-2 anda betul, memusnahkan stubs, dan menyimpan W-2 dengan dokumen cukai sokongan anda.

Rancangan Persaraan

Simpan 401k suku tahunan dan laporan pelan persaraan yang lain selama satu tahun, sehingga anda menerima penyata tahunan untuk setiap akaun. Menyelaraskan penyata suku tahunan dengan penyata tahunan untuk memastikan ketepatan maklumat. Dengan mengandaikan penyata tahunan adalah betul, hapuskan penyata suku tahunan dan simpan satu tahunan selama anda mempunyai akaun. Sekiranya sumbangan kepada Akaun Persaraan Individu anda tidak boleh ditolak cukai, simpan rekod selagi anda mempunyai akaun. Apabila anda mengeluarkan dana, anda mungkin perlu membuktikan bahawa cukai telah dibayar.

Penyata Akaun Brokerage

Pastikan kenyataan pembrokeran sehingga anda menjual stok. Selepas mereka dijual, anda perlu memasukkan penyataan sebagai dokumentasi sokongan dengan pulangan cukai anda.

Rekod Perumahan

Simpan rekod berhubung dengan kos pembelian rumah anda atau apa-apa pembaikan atau kemas kini selagi anda memiliki rumah. Semua rekod yang berkaitan dengan penjualan rumah anda hendaklah disimpan selama enam tahun.

Penyata dan Resit Kad Kredit

Simpan resit kad kredit individu sehingga penyata bulanan anda tiba dan mendamaikan keduanya untuk memastikan ketepatannya. Resit kemudian boleh dicincang, dan sebarang pernyataan yang mengandungi maklumat berkaitan cukai harus disimpan dengan dokumen cukai sokongan anda.

Bil-bil

Pastikan kebanyakan bil selama satu tahun, dengan asumsi anda mempunyai bukti pembayaran seperti cek yang dibatalkan. Bil untuk item tiket besar, bagaimanapun, perlu disimpan selagi anda memiliki item tersebut. Ini termasuk perabot, kereta, barang kemas dan peralatan mahal. Anda akan memerlukan dokumentasi itu jika anda perlu membuat tuntutan insurans.

Keselamatan

Rekod tahun semasa boleh disimpan di rumah dalam kotak atau kabinet fail. Pertimbangkan peti fail tahan api atau peti simpanan selamat untuk sebarang rekod yang sukar atau mahal untuk menggantikan. Hancurkan dokumen yang diduplikasi atau tidak diperlukan, tetapi lakukan dengan selamat. Bank secara berkala bersetuju untuk merobek dokumen untuk pelanggan mereka, atau membeli mesin pencincang anda sendiri. Jangan ambil peluang dengan pencurian identiti.