Kelebihan & Kekurangan Pinjaman Kerajaan

Program pinjaman kerajaan dirancang untuk tujuan tertentu, seperti mempromosikan pemilikan rumah atau pendidikan tinggi. Mereka biasanya melibatkan bekerja dengan pemberi pinjaman dan menginsuranskan pinjaman daripada langsung mengeluarkan dana. Tindakan sedemikian membantu mengurangkan risiko pemberi pinjaman, dan oleh itu boleh membawa kepada jumlah pinjaman yang lebih besar dan kadar faedah yang lebih rendah daripada peminjam dapat mencapai sendiri. Walau bagaimanapun, mereka juga mempunyai kelemahan - terutamanya jika peminjam tidak dapat mengikuti pembayaran.

Keperluan yang kurang ketat

Pinjaman kerajaan cenderung mempunyai standard kelayakan yang lebih mudah berbanding dengan pemberi pinjaman swasta. Pinjaman Pentadbiran Perumahan Persekutuan, sebagai contoh, memerlukan skor kredit yang lebih rendah daripada pinjaman rumah yang lain. Bayaran turun biasanya lebih kecil, dan nisbah hutang tidak begitu ketat. Pinjaman Pentadbiran Perniagaan Kecil, sebagai contoh, memerlukan kurang tunai dan cagaran daripada pinjaman perniagaan tradisional.

Kadar yang lebih rendah dan Pelan Pembayaran Balik Fleksibel

Bagi mereka yang tidak mempunyai skor kredit teratas, pinjaman persekutuan umumnya menawarkan kadar faedah yang rendah sebahagiannya kerana mereka dianggap sebagai pertaruhan yang lebih selamat untuk dibayar balik. Dengan orang lain, seperti pinjaman Stafford bersubsidi, kerajaan juga membayar caj faedah semasa pelajar itu berada di kolej.

Di samping itu, pinjaman pelajar persekutuan boleh menawarkan pelan pembayaran balik yang fleksibel dan pilihan untuk menangguhkan pembayaran balik sehingga tamat pengajian. Pinjaman rumah melalui kerajaan negeri dan tempatan boleh mengetepikan yuran dan menawarkan insentif cukai untuk menarik orang ke tempat tertentu.

Lebih banyak gelung

Kerajaan tidak menggunakan cap setiap permohonan pinjaman, jadi anda perlu bersedia untuk mewajarkan pembelian anda yang dimaksudkan. Sebagai contoh, pembeli rumah akan dihadkan kepada rumah dalam julat harga tertentu dan harta itu perlu melalui penilaian menyeluruh. Anda mungkin sanggup membayar lebih daripada harga yang diminta, tetapi jika penilaian itu terlalu rendah, pinjaman kerajaan tidak akan memenuhi keperluan anda. Kerajaan juga mengehadkan kumpulan peminjam untuk setiap program, dan anda perlu mendapatkan pembiayaan anda daripada pemberi pinjaman yang diluluskan. Malah pinjaman yang sama boleh menarik kadar faedah yang berbeza dan terma bergantung kepada institusi kewangan. Membeli-belah di sekitar untuk pinjaman FHA atau SBA adalah tidak kurang penting daripada pinjaman peribadi atau perniagaan.

Hak Pengumpulan

Kerajaan mempunyai kuasa lebih daripada peminjam swasta ketika mengumpul. Sebagai pemberi pinjaman pinjaman pelajar persekutuan, misalnya, boleh menghias upah anda, meminjamkan akaun bank anda atau merebut pembayaran balik cukai anda. Pemberi pinjaman swasta boleh memfailkan tuntutan mahkamah dan memenangi kes mahkamah terhadap anda, tetapi tidak dapat merebut pembayaran atau faedah persekutuan. Secara amnya tidak ada undang-undang batasan untuk mengutip hutang persekutuan, jadi pinjaman kerajaan yang tidak dibayar secara literal menghantui peminjam yang bermasalah selama-lamanya.