Isi kandungan:
Di California, Jabatan Harta Tanah dan Jabatan Korporat mengawal selia industri pinjaman gadai janji. Sejak kejatuhan industri perumahan hartanah pada tahun 2008, banyak negeri telah membuat peraturan yang ketat mengenai peminjam gadai janji yang menjalankan perniagaan di dalam negeri mereka. Dalam usaha untuk melindungi orang California dari amalan pemberian pinjaman yang menipu, Jabatan Perangkaan California telah membuat peraturan yang ketat untuk pemberi pinjaman gadai janji. Pemberi pinjaman gadai janji dikehendaki menyediakan pendedahan penalti prabayar.
Kaedah Preemption
Penalti prabayar adalah batasan kewangan yang diletakkan pada gadai janji yang membatasi keupayaan peminjam untuk membayar prabayarnya lebih awal daripada khusus yang dibenarkan di bawah syarat perjanjiannya. Penalti bayaran balik meletakkan disinsentif kewangan kepada peminjam yang meminjamkan pinjaman alternatif untuk membayar balik pinjaman mereka yang sedia ada, dan oleh itu, pinjaman pembiayaan semula untuk membayar pinjaman sedia ada adalah sukar kewangan. Di bawah undang-undang persekutuan, peminjam pinjaman gadai janji secara khusus diberi kuasa untuk mengenakan hukuman denda pelanggan mereka.
Kod Peraturan Persekutuan tidak mengehadkan jumlah dan jenis pembayar denda pendahuluan yang boleh dikenakan. Memandangkan undang-undang persekutuan, undang-undang negeri tidak boleh mengecualikan undang-undang persekutuan. Walau bagaimanapun, undang-undang negeri boleh mengehadkan penalti prabayar untuk pinjaman kos tinggi, selagi negeri tidak meletakkan larangan selimut pada penalti prabayar.
Undang-undang California
Undang-undang California membenarkan peminjam mengenakan penalti bayaran balik, memandangkan badan perundangan negara itu terdedah daripada mengharamkan larangan selimut oleh Kod Peraturan Persekutuan. Walaupun undang-undang California membenarkan peminjam gadai janji untuk mengenakan penalti bayaran balik untuk menghalang peminjam daripada membayar pinjaman mereka lebih awal daripada tempoh nota gadai janji mereka, peminjam mesti mematuhi undang-undang pelesenan negeri dan mesti memberikan pendedahan bertulis mengenai penalti prabayar. Umumnya, peminjam California boleh menggunakan peruntukan penalti prabayar jika penalti yang dinilai dikenakan pada lima tahun pertama gadai janji mereka. Selepas lima tahun, peminjam adalah terhad daripada menilai penalti prabayar.
California Financial Code
Peraturan pinjaman pemangsa California dikodifikasikan dalam California Financial Code dan digunakan untuk pinjaman gadai janji. Undang-undang pinjaman pemangsa tidak dikenakan kepada pinjaman atau pinjaman jangka pendek dalam jangka pendek. Pinjaman kos tinggi adalah yang melebihi $ 250,000. Pinjaman perumahan jangka pendek adalah mereka yang memerlukan peminjam gadai janji untuk memberikan pendedahan tertulis kepada pengguna yang memasuki pinjaman bernilai tinggi yang matang dalam satu telinga atau kurang. Mereka juga tidak terpakai bagi pinjaman yang digunakan untuk membeli harta sewa atau transaksi gadai janji terbalik.
Pemberi pinjaman yang menyediakan pinjaman kos yang tinggi kepada pengguna mesti memberi mereka pendedahan penalti bertulis tertakluk kepada California Financial Code. Jika undang-undang pinjaman pemangsa California dikenakan kepada pinjaman pengguna, peminjam tidak boleh mengenakan bayaran denda pra-bayar untuk tiga tahun pertama, dan peminjam tidak boleh meningkatkan penalti faedah yang ditaksir mereka secara lalai.
Peraturan Perlesenan
Di California, Jabatan Korporat mengawal pemberi pinjaman gadai janji kewangan menurut Akta Pemberi Pinjaman Kediaman California. Akta Pinjaman Kediaman Kediaman California dikodifikasikan dalam Kod Kewangan California dan berkuatkuasa pada tahun 1996. Akta ini mengawal keperluan pelesenan dan amalan pemberian pinjaman pemula pinjaman dan syarikat servis. Di samping itu, Jabatan Harta Tanah California bertanggungjawab untuk mengawal selia Undang-undang Harta Tanah California, dan jabatan itu mengawal keperluan pendedahan untuk peminjam rumah. Menurut peraturan pelesenan, peminjam California boleh dikenakan denda sehingga $ 25,000 dan boleh menghadapi pembatalan pelesenan oleh Jabatan Harta Tanah California.
Pertimbangan
Oleh kerana undang-undang negara sering kali berubah, jangan gunakan maklumat ini sebagai pengganti nasihat undang-undang. Dapatkan nasihat melalui peguam yang berlesen untuk mengamalkan undang-undang di negeri anda.