Isi kandungan:
- Pengunderaitan Automatik dan Manual
- Pengunderait Penjejakan Mata Wang untuk Peminjam
- Jenis-jenis Dokumen yang telah dikaji semula dalam Pengunderaitan
- Merajuk Merah Merah
Kebanyakan permohonan pinjaman rumah anda dianalisis di belakang tabir oleh penanggung jamin gadai janji. Pegawai pinjaman di bank atau syarikat gadai janji menyediakan pra-kelulusan pinjaman berdasarkan kajian awal tentang permohonan, pendapatan, aset dan kredit anda, tetapi sebahagian besar dokumen itu dibiarkan menjadi penaja jaminan manual untuk semakan menyeluruh. Penanggung jamin memastikan setiap aspek fail pinjaman memenuhi garis panduan pelabur dan pinjaman pelabur. Peringkat penajaan boleh mengambil jam atau hari, bergantung pada kerumitan file pinjaman. Pengunderaitan juga boleh menjadi proses lengkap bagi sesetengah peminjam.
Pengunderaitan Automatik dan Manual
Pemberi pinjaman boleh menjalankan maklumat permohonan, pendapatan, aset dan kredit anda melalui perisian pengunderaitan sebelum masuk ke penaja jamin. Pengunderaitan automatik memberikan respons cepat dan pendahuluan berdasarkan maklumat yang anda dan pegawai pinjaman masuk ke dalam sistem. Pinjaman anda boleh diluluskan, ditolak atau dirujuk kepada a penaja jaminan manual untuk semakan lanjut berdasarkan data yang anda berikan. Walaupun pengunderaitan automatik menghasilkan kelulusan, fail pinjaman anda masih menjalani semakan semula, peninjauan semula manual untuk memastikan dokumentasi kewangan anda memenuhi garis panduan pemberi pinjaman.
Pengunderait Penjejakan Mata Wang untuk Peminjam
Penaja jamin mempromosikan kepentingan terbaik pemberi pinjaman. Sebagai contoh, pengunderait yang bekerja untuk bank boleh mematuhi garis panduan proprietari bank, tetapi jika penanggung jaminnya bekerja untuk syarikat gadai janji yang membuat pinjaman untuk Fannie Mae atau Freddie Mac, penaja jamin tersebut mengikuti peraturan Fannie dan Freddie. Perkara yang sama boleh dikatakan untuk penaja jamin menilai pinjaman untuk insurans Pentadbiran Perumahan Persekutuan - mereka mengikut garis panduan FHA. Peminjam biasanya perlu membayar penilaian rumah apabila membeli atau membiayai semula rumah. Laporan penilaian menentukan nilai dan keadaan rumah. Penaja jamin menyemak penilaian untuk memastikan rumah itu mencukupi cagaran.
Jenis-jenis Dokumen yang telah dikaji semula dalam Pengunderaitan
Penaja jamin mengesahkan bahawa dokumen kewangan anda sepadan dengan maklumat yang anda masukkan pada aplikasi. Sebagai contoh, pengunderait mengesahkan status pekerjaan anda dengan memanggil majikan anda atau menghantarnya borang pengesahan pekerjaan. Mereka juga menganalisis satu hingga dua tahun pulangan cukai untuk mengesahkan pendapatan anda. Penaja jamin meneliti penyata bank anda dan boleh meminta maklumat tambahan mengenai deposit yang tidak biasa, untuk memastikan anda tidak meminjam wang. Mereka juga memerlukan penjelasan mengenai pertanyaan kredit baru-baru ini yang muncul di laporan kredit anda untuk menentukan sama ada anda baru-baru ini mengambil lebih banyak hutang dan sama ada hutang baru itu akan mempengaruhi kemampuan anda untuk membayar gadai janji.
Merajuk Merah Merah
Beban hutang yang meningkat, maklumat yang salah mengenai permohonan anda, jurang dalam pekerjaan, keadaan berbahaya rumah, atau pendapatan dan aset yang tidak dapat ditukar boleh menyebabkan penanggung jamin untuk menolak pinjaman anda, menukar syarat pinjaman anda, atau meminta dokumen tambahan. Pemberi pinjaman memerlukan nisbah hutang ke pendapatan tertentu untuk meluluskan pinjaman. Sebagai contoh, sekiranya beban hutang anda relatif kepada pendapatan anda melebihi jumlah yang boleh diterima, pemberi pinjaman boleh menolak pinjaman anda. Sekiranya terdapat nilai dinilai rendah atau keadaan harta yang serius, pemberi pinjaman boleh menolak pinjaman tersebut. Jika penyata bank anda menunjukkan deposit terkini untuk beberapa ratus atau beberapa ribu dolar, penaja jamin boleh meminta jejak kertas setiap deposit besar.