Berapa lama saya perlu menyimpan rekod insurans?

Tiada undang-undang yang menentukan berapa lama anda mesti menyimpan rekod insurans anda, tetapi bergantung kepada mereka adalah berguna untuk keadaan seperti memohon tambahan insurans, isu perubatan, audit IRS atau memfailkan tuntutan lewat. Jenis kertas yang berbeza mempunyai tahap kepentingan yang berbeza. Kekalkan kertas kerja anda selagi perlu berdasarkan kegunaan masa depan yang potensial.

Tahu apa yang harus dipelihara dan apa yang perlu dicincang.

Polisi Insurans Hayat

Polisi insurans hayat tetap seperti hayat sepanjang hayat atau kontrak hayat sejagat perlu dikekalkan selagi polisi berkuatkuasa atau sehingga tuntutan diselesaikan selepas kematian anda. Sebaik sahaja tuntutan dibayar tidak lagi memerlukan dasar ini, dan jika anda membatalkan polisi tanpa niat untuk mengembalikannya, anda boleh mencariknya. Polisi insurans hayat jangka panjang perlu disimpan sehingga tempoh polisi tamat.

Polisi Insurans Lain

Polisi insurans lain seperti kereta atau rumah anda harus disimpan sekurang-kurangnya selama polisi tersebut berlaku sehingga Anda dapat merujuk termanya, syarat dan pengecualian dalam hal tuntutan. Syarikat-syarikat insurans sering membenarkan anda membuat tuntutan secara retroaktif dalam tempoh masa tertentu, oleh itu mengekalkan dasar untuk dua hingga tujuh tahun lagi sekiranya anda perlu melakukan ini.

Tuntutan Perubatan

Dokumen tuntutan perubatan serta bil perubatan perlu disimpan selama satu hingga tiga tahun jika pertikaian terjadi dengan syarikat insurans. Anda juga mungkin memerlukannya sebagai sebahagian daripada proses pengunderaitan jika anda memohon insurans perubatan atau hayat tambahan pada masa ini.

Tuntutan Insurans Cukai

Walaupun tidak biasa, sesetengah penempatan insurans dikenakan cukai. Ini berlaku apabila anda menerima jumlah penyelesaian yang menyebabkan anda mendapat keuntungan, seperti pembayaran insurans hayat yang melebihi amaun polisi. Sekiranya anda perlu membayar cukai ke atas mana-mana bahagian penyelesaian anda, masukkan kertas kerja tuntutan dengan kertas cukai tahun itu dan simpan selama tujuh tahun.

Tuntutan Harta

Pastikan kertas kerja tuntutan untuk kereta, rumah dan aset berharga lain selagi anda memiliki item tersebut. Pembeli yang berpotensi akan ingin mengetahui sejarah item tersebut supaya urus niaga itu mungkin lebih lancar jika anda dapat memberikan dokumen yang relevan.