Cara Menulis Surat Pemulangan

Pembiayaan semula gadai janji mengambil ekuiti yang mencukupi dan kadang-kadang, sedikit menjelaskan. Pemberi pinjaman memerlukan surat penjelasan dalam transaksi pembiayaan semula untuk pelbagai sebab. Bendera merah yang berpotensi, seperti pembayaran lewat, jurang pekerjaan, percanggahan aplikasi atau pertanyaan kredit terkini, mungkin memerlukan penjelasan. Peminjam mungkin memerlukan anda untuk menyenaraikan rancangan untuk membiayai semula dana membiayai semula.

Skor Kredit Bukan Kepedulian Hanya

Maklumat negatif mengenai laporan kredit anda mungkin menyebabkan pemberi pinjaman mempertanyakan kemampuan anda untuk membayar balik pinjaman baru yang anda perolehi dalam pembiayaan semula. Walaupun anda memenuhi syarat nilai kredit minimum pemberi pinjaman, anda mungkin perlu menjelaskan tanda hitam pada laporan tersebut. Misalnya, pemberi pinjaman hipotek mungkin memerlukan anda menjelaskan bayaran kad kredit lewat 30 hari atau muflis yang dibebankan empat tahun yang lalu. Butiran lain yang mungkin memerlukan surat termasuk:

• Pengusiran
• Penyitaan
• Tunggakan sokongan kanak-kanak
• Penghakiman yang diarahkan oleh mahkamah
• Pertanyaan kredit terkini
• Nama, majikan dan alamat yang lalu

Pernyataan dan Laporan Percanggahan Kredit

Satu percanggahan, seperti alamat yang tidak sepadan dengan alamat semasa pada permohonan membiayai semula anda, mungkin memerlukan penjelasan. Anda mesti memastikan pemberi pinjaman bahawa rumah anda membiayai semula adalah anda kediaman utama. Peminjam yang tidak bertanggungjawab boleh cuba membiayai semula hartanah pelaburan sebagai kediaman utama untuk mendapatkan terma dan kadar pembiayaan yang lebih baik. Selain itu, pertanyaan kredit baru-baru ini mungkin menunjukkan bahawa anda mempunyai hutang lebih daripada yang dicerminkan pada permohonan anda. Surat penjelasan sama ada mengesahkan hutang baru dan menyediakan baki baru atau meyakinkan pemberi pinjaman yang anda belum menanggung akaun baru. Hutang baru memberi kesan kepada nisbah hutang kepada pendapatan, atau beban hutang anda, yang berpotensi membuat pembiayaan semula untuk pemberi pinjaman.

Surat Mengenai Bayaran Lewat

Seorang pemberi pinjaman perlu tahu sebab anda terlepas bayaran untuk memastikan ia merupakan insiden terpencil dan tidak mungkin berlaku semula selepas membiayai semula. Walaupun jumlah pembayaran yang tidak dijawab, atau masa sejak pembayaran tidak terjawab, dapat diterima oleh pemberi pinjaman, namun masih memerlukan penjelasan terperinci. Sebagai contoh, anda mungkin menjelaskan bagaimana anda terlupa membuat pembayaran semasa anda sedang bercuti, dimasukkan ke hospital atau tidak dapat membayar selama 30 hari pada akaun. Anda juga boleh menyebut isu-isu di luar kawalan anda, seperti masalah pengebilan dengan syarikat yang melaporkan pembayaran lewat atau pencurian identitas atau penipuan. Dalam kes sedemikian, di mana anda tidak bersalah secara langsung dengan bayaran yang tidak dijawab, anda harus memberikan keterangan daripada pemungut untuk menyokong tuntutan anda. Walau bagaimanapun, surat tidak menggantikan kredit buruk atau akaun yang bermasalah yang merupakan hasil langsung dari salah urus wang.

Pendapatan dan Penjelasan Pekerjaan

A surat penjelasan dalam membiayai semula boleh membantu mengesahkan bahawa pendapatan anda adalah mencukupi, stabil dan berterusan. Contohnya, pekerja yang bergaji atau penghutang gaji yang kehilangan gaji gaji kerana ketiadaan kerja mungkin perlu menjelaskan jurang pendapatan dan pekerjaan. Pemberi pinjaman mungkin menerima penjelasan yang melibatkan penyakit sementara, ketidakupayaan atau tidak dapat bekerja dengan sah. Walau bagaimanapun, pemberi pinjaman boleh menafikan refinans jika jurang tersebut mengakibatkan kehilangan pekerjaan, berhenti atau dipecat dalam tempoh dua tahun yang lalu.

Pemilik perniagaan, kontraktor bebas dan pekerja sendiri mungkin perlu menjelaskan pekerjaan dan pendapatan tanpa ketetapan gaji. Pemberi pinjaman menggunakan pulangan cukai untuk mengira pendapatan, tetapi mungkin meminta surat penjelasan apabila pendapatan nampaknya telah menurun. Surat itu perlu menjelaskan pengurangan pendapatan dan mengesahkan bahawa ia telah stabil.

Alasan Pembiayaan Tunai Keluar

Surat pembiayaan semula dalam urus niaga tunai membantu pemberi pinjaman menentukan sama ada dana akan menuju ke arah penggunaan kewangan yang munasabah. Hasil pembiayaan semula wang tunai kembali pada penutupan. Anda mengambil sebahagian daripada ekuiti rumah anda dan meminjam keseimbangan yang lebih besar daripada gadai janji anda sebelum ini. Ini meningkatkan risiko mungkir, apabila pembayaran gadai janji meningkat dan ekuiti rumah menurun. Pemberi pinjaman mempunyai garis panduan pengunderaitan yang ketat untuk refinans keluar tunai dan mungkin memerlukan maklumat mengenai pelan anda untuk wang yang anda terima pada penutupan. Surat anda termasuk alasan yang berdaya maju untuk pembayaran, seperti penambahbaikan rumah, membayar hutang bunga tinggi, bil perubatan atau tuisyen. Ia adalah mengikut budi bicara peminjam untuk memutuskan sama ada hasil tunai akan digunakan dengan cara yang sesuai atau sama ada anda mungkin menggunakan wang itu untuk menanggung hutang selanjutnya, seperti pembelian rumah kedua.