Isi kandungan:
Anuitas adalah pelaburan yang menawarkan pertumbuhan tertunda cukai ke atas aset yang berfungsi sebagai akaun persaraan tambahan. Anuiti anu terindeks tetap adalah kacukan anuiti tetap dan berubah, memberikan pelabur keuntungan minimum yang dijamin atas aset dengan potensi peningkatan yang lebih tinggi. Jaminan itu diberikan dalam tahun-tahun pasaran turun dengan pulangan yang lebih tinggi yang mencerminkan pasaran khusus anuitas diindeks mencerminkan apabila indeks itu naik.
Jaminan Utama: Pro
Pelabur yang hampir atau bersara sering mencari sedikit risiko dengan aset yang mungkin. Semakin dekat pelabur adalah memerlukan aset, semakin banyaknya dia mengalihkan wang ke dalam pelaburan tetap atau diinsuranskan seperti bon, anuitas tetap atau sijil deposit bank. Apabila melindungi aset yang diperoleh sepanjang hayat adalah kebimbangan utama para pelabur, anuiti terindeks tetap menetapkan bahawa keselamatan. Pelabur boleh meletakkan aset dalam akaun itu dan mengetahui bahawa bukan sahaja prinsipal yang dijamin, tetapi kadar faedah nominal akan dibayar kepada mereka tanpa mengira apa yang dilakukan oleh pasaran.
Tempoh: Kon
Anuiti terindeks yang paling tetap adalah untuk sekurang-kurangnya lima tahun. Tempoh ini diperlukan oleh syarikat insurans yang perlu memastikan bahawa mereka boleh kekal pelarut dalam tempoh pasaran yang sukar. Digabungkan dengan terma kontrak, anuiti terindeks tetap mesti diadakan sehingga umur 59 1/2 untuk menghalang penalti cukai 10 peratus yang diambil ke atas pengagihan pendapatan. Bagi mereka yang memerlukan lebih banyak kecairan dalam aset dan simpanan persaraan, anuiti terindeks tetap mungkin bukan pilihan yang baik.
Penyertaan Pasaran: Pro
Anuiti diindeks tetap mencerminkan salah satu indeks pasaran utama dan apabila ia naik, pelabur tidak akan menyesal tentang berada di pasaran saham. Apabila indeks meningkat, anuiti terindeks tetap mendapat lebih daripada pulangan minimum yang dijamin. Ini membolehkan pelabur konservatif mempunyai kemampuan untuk mengembangkan aset tanpa meletakkan prinsipal secara berisiko.
Terbatas Terbatas: Con
Penyertaan pasaran anuiti diindeks tetap adalah terhad. Terdapat dua faktor ke atas yang terbalik: kadar penyertaan dan topi pulangan. Kadar penyertaan adalah peratusan yang diterima oleh pelabur pada peningkatan indeks. Sebagai contoh, jika S & P 500 naik 10 peratus tetapi kadar penyertaan anuiti indeks adalah 80 peratus, pelabur mendapat 8 peratus. Kadar ini ditakrifkan oleh setiap kontrak anuiti diindeks dan mempunyai topi yang dikembalikan yang mengehadkan jumlah yang dapat diperoleh seseorang dalam mana-mana satu tahun. Jadi jika S & P 500 naik 20 peratus, tetapi topi anuiti 10 peratus, pelabur mendapat maksimum 10 peratus bukan 16 peratus yang dicadangkan oleh kadar penyertaan.