Isi kandungan:
Salah satu kelebihan pelan 401 (k) adalah had sumbangan yang tinggi. Berbanding pelan persaraan lain seperti akaun IRA, 401 (k) mempunyai had sumbangan yang sangat murah hati. Memahami batasan ini membolehkan anda memanfaatkan sepenuhnya pelan anda dan simpanan persaraan jangka panjang anda.
Had 401k Asas
Sehingga tahun cukai 2011, had 401 (k) asas ialah $ 16,500. Semua wang yang anda sumbangkan kepada pelan 401 (k) ditolak daripada pendapatan boleh cukai anda dan boleh menghasilkan penjimatan cukai yang ketara. Had ini $ 16,500 terpakai hanya untuk sumbangan anda, dan tidak memberi kesan ke atas majikan anda untuk membuat sumbangan tambahan bagi pihak anda.
Sumbangan Catch-Up
Sekiranya anda berumur sekurang-kurangnya 50 tahun, anda boleh menyumbang wang tambahan kepada 401 (k.) IRS yang memulakan sumbangan menangkap ini untuk membantu pekerja yang lebih tua membuat kehilangan masa dalam pelan persaraan mereka. Seperti asas 401 (k) sumbangan, sumbangan penangkapan ini dikaji setiap tahun. Adalah penting untuk menyemak had tersebut apabila merancang simpanan persaraan tahunan anda. Bagi tahun 2011, sumbangan untuk pekerja 50 tahun dan lebih tinggi berjumlah $ 5,500 setahun. Ini membawa jumlah sumbangan yang dibenarkan untuk pekerja yang lebih tua kepada $ 22,000 murah hati.
Had khusus majikan
Keupayaan anda untuk membuat sumbangan penuh asas dan menangkap ke 401 (k) anda boleh dipengaruhi oleh peraturan yang ditetapkan oleh majikan anda. Sesetengah firma mengehadkan sumbangan pekerja kepada set peratusan pendapatan, kadang-kadang serendah 15 peratus. Bergantung kepada berapa banyak yang anda perolehi, ini bermakna anda tidak boleh menyumbangkan sekadar mencukupi untuk mencapai sumbangan dasar 401 (k), apalagi apa-apa caruman tangkapan yang dibenarkan oleh IRS. Dalam sesetengah kes, majikan mengehadkan 401 (k) sumbangan untuk memastikan pelan itu terlalu berat ke arah golongan yang berpengalaman dalam syarikat. Firma-firma lain mungkin tidak menyedari bahawa meletakkan terlalu rendah had ke atas sumbangan mewujudkan kesusahan bagi pekerja mereka.
Pilihan lain
Walaupun memaksimumkan sumbangan asas dan menangkap anda membuat banyak akal, penting untuk melihat semua simpanan persaraan anda apabila memutuskan cara terbaik untuk memperuntukkan sumber anda. Sekiranya menyumbang jumlah maksimum kepada 401 (k) anda bermakna anda tidak boleh menyumbang kepada IRA Roth, sebagai contoh, anda boleh memberikan potensi pendapatan bebas cukai semasa bersara. Anda perlu menimbang manfaat cukai depan 401 (k) terhadap manfaat jangka panjang membina dana persaraan tanpa cukai dengan IRA Roth.