Isi kandungan:
Kerajaan meluluskan Akta Patriot untuk membantu melindungi orang Amerika daripada pengganas selepas serangan Pusat Dagangan Dunia 9/11 pada 2001. Tindakan patriot memerlukan bank dan pemberi pinjaman mengesahkan identiti peminjam mereka sebelum memperluas kredit atau membuka akaun baru. Ini membantu mencegah pengganas, dan mereka yang menyokong keganasan antarabangsa, menggunakan sistem perbankan Amerika dan pinjaman gadai janji untuk membiayai keganasan.
Pengubahan wang haram
Pengganas antarabangsa kadang-kadang membiayai operasi mereka dengan mengguna wang menggunakan transaksi hartanah. Akta Patriot menghentikan beberapa aktiviti ini serta membantu peminjam mengesan penipuan gadai janji. Organisasi itu membeli rumah dan kemudian menjualnya beberapa kali kepada rakan-rakan lain yang terkenal, setiap kali menaikkan harga rumah. Akhirnya, mereka menjual rumah itu dengan lebih baik daripada yang bernilai, kemudian menghantar wang itu kepada pemimpin pengganas dan rakan-rakan mereka. Kerana wang itu berasal dari syarikat tajuk, dawai biasanya tidak dipersoalkan. Kawat itu menghantar dana ke akaun luar negara di mana ia dipindahkan beberapa kali dan akhirnya angin ke tangan pengganas.
Pendedahan
Syarikat gadai janji mesti menyediakan peminjam dengan pendedahan Akta Patriot sebagai sebahagian daripada proses pinjaman biasa. Dokumen ini memerlukan peminjam mengisi borang dengan nama, alamat, tarikh lahir dan nombor Jaminan Sosial atau nombor ID cukai mereka. Peminjam tidak menandatangani dan membuat dokumen itu. Pegawai pinjaman yang mengambil permohonan itu menandatanganinya apabila dia mengesahkan identiti peminjam menggunakan dua bentuk pengenalan yang diperlukan.
Pengesahan Utama
Peminjam menyediakan pegawai pinjaman dengan sekurang-kurangnya dua bentuk pengenalan. Bentuk pengenalan utama yang diperlukan mestilah salah satu dari enam dokumen yang berbeza. Peminjam mesti menyediakan lesen memandu yang dikeluarkan oleh negara, kad pengenalan negara yang dikeluarkan, kad pengenalan tentera, pasport, kad pendaftaran asing atau lesen pemandu Kanada. Bentuk kedua ID mungkin sama ada dokumen kedua dalam senarai bentuk utama ID atau salah satu item yang disenaraikan sebagai bentuk pengecam kedua.
Pengesahan Sekunder
Borang pengenalan menengah yang ada di rumah mesti memaparkan nama peminjam. Item yang boleh diterima termasuk kad keselamatan sosial, sijil kelahiran, visa kerajaan yang dikeluarkan, lesen pemandu dari negara lain selain AS atau Kanada, menandatangani pulangan cukai, bil cukai harta, kad pendaftaran pengundi, penyata bank, cek gaji, W-2, insurans bil atau kertas kerja atau bil utiliti. Banyak masa sekunder ini adalah dokumen yang diperlukan untuk meluluskan pinjaman. Kebanyakan pinjaman memerlukan pemilik rumah menyediakan stok gaji, penyata bank, W-2 atau pulangan cukai.Pemilik rumah hanya menyediakan item sekali; dia tidak perlu memberikannya dua kali berasingan.