Isi kandungan:
Penolakan utama adalah akaun yang serius menyakitkan laporan kredit anda dan skor kredit.Istilah "menghina" terpakai bagi akaun yang telah luput melebihi 180 hari; jika tidak, ia lebih buruk daripada akaun tertunggak biasa yang hanya "tertunggak". Perkara menghina kunci timbul daripada pelbagai peristiwa, termasuk kegagalan untuk membayar bil, kebankrapan, liens cukai, penghakiman mahkamah, koleksi, penyitaan dan penangguhan semula.
Laporan Kredit
Laporan kredit adalah sejarah aktiviti berkaitan kredit anda, termasuk hutang kad kredit, gadai janji, pinjaman kereta dan pinjaman lain. A.S. mempunyai tiga biro kredit utama - Experian, Equifax dan TransUnion - yang mengeluarkan laporan kredit. Laporan ini termasuk status akaun kredit anda, sejarah pembayaran bil, kredit tersedia, pendapatan dan sebarang aktiviti kutipan bil semasa. Setiap biro juga mengira dan melaporkan skor FICO, iaitu angka antara 300 dan 850 yang meringkaskan maklumat mengenai laporan kredit. Pemberi pinjaman menggunakan laporan kredit dan skor FICO untuk membantu menentukan berapa banyak, jika ada, kredit untuk menawarkan anda dan kadar faedah yang dikenakan.
Lingering Derogatory Information
Maklumat menghina kunci - termasuk pembayaran lewat, Bab 13 kebangkrutan, foreclosures, koleksi dan liens cukai - boleh kekal pada laporan kredit anda selama tujuh tahun. Kebankrapan Bab 7 akan terus dilaporkan selama 10 tahun, dan lien cukai belum dibayar boleh kekal selama-lamanya. Anda tidak dapat menghapuskan penyangkalan sah dari laporan anda sehingga masa yang diperlukan tamat. Walaupun maklumat penolakan utama menyakitkan skor FICO anda, kerosakan itu menyederhanakan dari masa ke masa, membolehkan skor kredit anda perlahan pulih, walaupun kelajuan pemulihan terpulang kepada biro kredit. Penemuan maklumat penolakan utama secara tiba-tiba terhadap laporan kredit yang tidak jelas dapat menyebabkan kejatuhan dalam skor FICO anda, sedangkan kesannya jauh lebih dramatis jika anda sudah mempunyai banyak item negatif pada laporan anda.
Mempersoalkan Item Derogatory
Ia adalah untuk kepentingan terbaik anda untuk memastikan bahawa laporan kredit anda mengandungi maklumat yang lengkap, tepat dan tepat pada masanya supaya skor kredit anda tidak sia-sia. Untuk memperbaiki kesilapan, tulis surat pertikaian ke biro kredit di mana anda mengenali diri anda, terangkan dan mendokumenkan fakta yang dipertikaikan dan minta pembetulan. Biro itu mesti menyiasat tuntutan anda dengan bekerja dengan sumber maklumat yang dipertikaikan, seperti syarikat kad kredit anda. Dalam masa 30 hari, anda harus menerima keputusan dan, jika tuntutan anda ditegakkan, laporan kredit baru. Biro mesti mengemukakan sebarang pembetulan kepada biro kredit lain dan, atas permintaan anda, kepada sesiapa yang menerima laporan kredit anda dalam tempoh enam bulan yang lalu.
Ketekunan adalah Kunci
Jika biro kredit gagal menyelesaikan pertikaian yang disukai oleh anda, minta biro itu memasukkan penyataan pertikaian dalam laporan anda dan menghantar salinan baru laporan terkini kepada penerima baru-baru ini. Juga hantar surat pertikaian kepada syarikat yang anda sedang mencabar dan menyertakan salinan semua dokumen yang relevan. Syarikat mesti memaklumkan biro kredit mengenai pertikaian tersebut. Sekiranya syarikat memutuskan anda betul, ia mesti menghubungi biro kredit dan mengarahkannya untuk membetulkan atau menghapuskan item yang menghina dari laporan kredit anda. Jika pengkhianatan salah adalah kes terpencil, anda harus melihat skor FICO anda segera pulih.