Melabur pada Bajet Ketat

Apabila ceramah beralih ke Wall Street, adakah anda berpaling dan berjalan kaki? Dalam ekonomi hari ini, melabur adalah senarai tugas semua orang - selepas membayar gadai janji, membeli makanan, membayar kad kredit tersebut, menyumbang kepada dana kolej kanak-kanak, menguruskan bil-bil perubatan dan … dengan baik, memandangkan senarai itu berlaku, melabur mempunyai cara tergelincir langsung dari halaman.

Stok boleh menjadi "menakutkan" pelaburan, tetapi mereka juga boleh menawarkan pulangan terbesar. Pada anggaran yang ketat, baik untuk berhati-hati, tetapi juga baik untuk mula memahami risiko yang baik untuk diambil.

Gaya hidup adalah pilihan. Jika gaya hidup semasa anda menggunakan semua pendapatan anda, sudah tiba masanya untuk mengurangkan. Kembali ke bajet dan mula memerah. Tiada siapa mati kerana membatalkan kabel anda atau memotong semula perkhidmatan sel.

Jim Heitman, Penasihat Kewangan, Perancangan Kewangan Kompas

Masa adalah wang

Melabur tidak hanya untuk orang kaya, dan mereka yang mempunyai pendapatan sederhana atau sederhana mungkin memerlukannya.

Walaupun konsep persaraan mungkin kelihatan agak optimistik kepada mereka yang menghadapi bil-bil belon dan perbelanjaan yang tidak berkesudahan, perancangan sekarang, tidak kira umur atau keadaan kewangan anda, hanya boleh memberi manfaat kepada anda pada masa akan datang. Persaraan anda mungkin bergantung padanya.

"Saya memikirkan perkara ini pada hari yang lain kerana saya dibaringkan di sofa dengan penyakit dan menonton banyak acara sukan," kata penasihat kewangan Ken Weingarten dari Weingarten Associates, LLC. "Ketika saya sedang dibombardir dengan iklan untuk kereta dan bir, saya terus memikirkan beratus-ratus, jika tidak beribu-ribu mesej setiap kami menerima setiap hari untuk membelanjakan wang Berapa banyak mesej yang kami terima setiap hari untuk menjimatkan wang?"

Tetapi jika anda mahu akaun bank anda untuk hidup lebih lama - atau sekurang-kurangnya bertahan lama untuk memberikan sentuhan yang bagus - anda perlu menyodok beberapa. Dan satu cara untuk membantu adalah melalui pelaburan.

Mulakan Dengan Strategi A

Jika pelaburan telah jatuh dari senarai tugasan anda - dan radar anda - sudah tiba masanya untuk memberi peluang lain.

Sekalipun asas-asas saham-dan-bon menafikan anda, merancang untuk mula mencelupkan kaki anda di dalam air sekarang supaya anda tidak perlu mencelup ke dalam simpanan kecemasan anda kemudian untuk memenuhi perbelanjaan asas anda.

"Mulakan untuk memvisualisasikan dan bercakap tentang persaraan dengan pasangan dan teman anda," kata penasihat kewangan Laura Scharr-Bykowsky dari Ascend Financial Planning, LLC. "Menjaganya di depan dan pusat boleh membantu memotivasikan anda Saya cadangkan dalam bengkel persaraan saya untuk orang membuat kolaj persaraan ideal mereka. Pilih foto di mana anda ingin hidup dan apa yang anda ingin lakukan, dan letakkan bahawa di tempat yang anda dapat melihatnya dengan kerap."

Fikirkan tentang hari yang biasa dalam persaraan, kata Scharr-Bykowsky, atau bayangkan betapa kehidupan akan seperti pada usia 90 tahun. Penglihatan ini membantu menambat masa depan dalam realiti, dan bukannya pada masa dan tempat khayalan dan tempat khayalan. Dan apabila anda dapat membayangkan masa depan anda, anda boleh mula meletakkan rancangan konkrit di tempatnya.

Adalah baik untuk memulakan dengan belanjawan yang termasuk simpanan untuk persaraan.

"Aliran tunai adalah raja di dunia kewangan," kata Jim Heitman, penasihat kewangan dengan Perancangan Kewangan Kompas. "Misalnya, majikan anda mempunyai rancangan 401 (k) yang boleh anda sumbangkan. Merancang pelan perbelanjaan yang menganggap gaji pulang sedikit lebih rendah, kemudian mendaftar di 401 (k) untuk mengurangkan rumah anda dengan banyaknya Sekarang, anda menjimatkan secara automatik untuk bersara."

Mainkan Selamat - Tetapi Tidak Terlalu Selamat

Sama ada anda mempunyai peti besi penuh atau hanya beberapa perubahan longgar, jangan melaburkan lebih banyak daripada yang anda mampu kalah.

Walaupun ia dapat menguatkan masa depan anda, pelaburan juga boleh merosakkan kewangan anda jika anda mengambil terlalu banyak risiko. Bagaimanapun, mengambil sedikit risiko, dan anda boleh mengakhiri dengan akaun simpanan yang tidak stabil yang tidak dapat menampung inflasi.

Adalah penting untuk diperhatikan bahawa pelaburan mempunyai risiko yang lebih besar.

"Tunai dan bon mempunyai volatilitas yang lebih rendah daripada saham - terutamanya saham nilai cap kecil (pelaburan dalam syarikat kecil)," kata Scharr-Bykowsky. "Bagaimanapun, jika anda meningkatkan kepentingan anda dalam kelas aset nilai cap kecil, anda dapat menurunkan pendedahan ekuiti keseluruhan anda (jumlah yang dilaburkan dalam saham dan saham)."

Heitman bersetuju untuk terlalu berhati-hati menerusi pelaburan berasaskan tunai, seperti CD, anuiti tetap dan pasaran wang, tetapi memberi amaran bahawa terlalu sedikit risiko boleh menyebabkan anda ketinggalan.

Stok dan pelaburan ekuiti lain boleh turun naik secara dramatik, menyebabkan ketidakselesaan di terbaik dan panik dalam senario terburuk. Tetapi Heitman berkata pelaburan "menakutkan" itu menawarkan peluang yang lebih baik untuk menewaskan inflasi dari masa ke masa.

"Anda perlu mengambil risiko lebih untuk mendapatkan pulangan yang lebih baik dalam jangka panjang," katanya.

Adalah penting untuk mengekalkan portfolio yang baik, kata Scharr-Bykowsky, dan mencadangkan mencari model pelaburan yang memihak kepada aset yang beragam untuk meningkatkan prestasi dan mengurangkan risiko.

"Ini mudah, kos rendah portfolio mempunyai volatilitas jauh lebih rendah daripada portfolio tipikal 60/40 (60 peratus ekuiti, 40 peratus instrumen pendapatan tetap)," katanya.

Hanya anda boleh memutuskan berapa banyak yang anda mampu untuk hilang - dan berapa banyak yang anda mungkin dapat dalam proses itu.

Boleh awak lakukannya? Ya awak boleh

Malah mereka yang mempunyai belanjawan yang ketat dan pendapatan boleh guna yang sedikit boleh mula melabur untuk persaraan. Yang kurang, ada yang lebih penting untuk bermula sekarang dan Scharr-Bykowsky berkata untuk membuat akaun pelaburan diikuti dengan cepat dengan mendirikan dana kecemasan anda.

"Rizab kecemasan sangat penting bagi orang-orang ini (dengan sedikit wang untuk ganti)," kata Scharr-Bykowsky. "Strategi simpanan terbaik mereka adalah untuk memaksimumkan 401 (k) dan / atau akaun IRA - menyumbang untuk mendapatkan perlawanan penuh jika tersedia, kemudian fokus pada dana kecemasan anda."

Membayar diri mungkin terdengar seperti klise, tetapi sebab anda sering mendengarnya kerana ia benar-benar berfungsi. Satu kajian oleh Institut Penyelidikan Kesejahteraan Pekerja (ERBI) mendapati bahawa penyertaan dalam akaun persaraan tempat kerja meningkat secara dramatik apabila terdapat penolakan terhadap peruntukan opt-in.

Tetapi jika anda masih merasa frazzled tentang di mana untuk mencari dana pelaburan, ingat bahawa hampir semua orang mempunyai pilihan.

"Gaya hidup adalah pilihan," kata Heitman. "Jika gaya hidup semasa anda menggunakan semua pendapatan anda, sudah tiba masanya untuk dipotong kembali. Kembali ke belanjawan dan mula memerah. Tidak ada yang meninggal dunia daripada membatalkan kabel atau memotong semula perkhidmatan sel."

Memeriksa keperluan dan kemewahan anda - bersikap jujur ​​dan teliti - dan kemudian memutuskan apa yang boleh anda lakukan tanpa.

Juga, fikirkan perundingan penasihat kewangan yang disahkan, seperti yang berdaftar dengan Persatuan Penasihat Kewangan Persatuan Kebangsaan.

Semakin banyak langkah yang anda ambil, semakin dekat dengan masa depan anda yang selamat.

Melabur Untuk Tanpa Jaminan Kewangan

Tidak pasti bagaimana untuk membina simpanan persaraan anda dengan anggaran yang ketat? Jean Setzfand, pengarah keselamatan kewangan AARP, menawarkan tip berikut:

1. Menilai keadaan anda. Alat dalam talian seperti Kalkulator Persaraan AARP membantu anda mengetahui berapa banyak yang akan disimpan. Jangan terpedaya jika bilangannya kelihatan terlalu besar. Mula kecil - melalui keajaiban pengkompaunan, walaupun jumlah yang kecil yang dilaburkan sekarang boleh berkembang secara dramatik dari masa ke masa.

2. Alokkan simpanan anda. Sekiranya anda ingin menyimpan, tetapi tidak mempunyai apa-apa yang tersisa pada akhir bulan, mungkin masa untuk menilai perbelanjaan anda. Buat senarai keperluan dan keinginan. Adakah terdapat beberapa "mahu" yang anda boleh memberikan kepada penjimatan?

3. Jika majikan anda menawarkan 401 (k), mendaftar dan menyumbang sekurang-kurangnya mencukupi untuk memenuhi mana-mana perlawanan majikan - ia adalah wang percuma. Jika anda tidak mempunyai akses ke penjimatan tempat kerja, buka IRA dengan pembekal kos rendah yang terkenal yang dijamin FDIC / SIPC.

4. Membeli belah. Yuran dan perbelanjaan boleh berbeza-beza antara pelaburan dan produk kewangan yang berlainan. Menggunakan broker diskaun dan membeli dan menjual pelaburan secara dalam talian boleh memastikan kos anda turun. Juga, pertimbangkan dana indeks, yang secara amnya kos kurang daripada dana lain.