Bolehkah saya Meminjam Wang Terhadap Pencen Saya?

Sekiranya anda mempunyai pencen, ia mungkin merupakan salah satu daripada 401 (k) baru yang mana anda mengambil bahagian dalam pelaburan atau jenis yang lebih tua di mana hanya syarikat menyimpan wang dalam nama anda. Sama ada, terdapat peraturan dan peraturan yang ditetapkan oleh IRS mengenai penggunaan pencen untuk tujuan pinjaman. Sekiranya anda mempunyai jenis pelan dan peruntukan yang sesuai dalam pelan, kadangkala anda boleh meminjam terhadap pencen anda.

Kadang-kadang meminjam dari pencen anda masuk akal.

Cagaran

Ia bertentangan dengan kod IRS untuk menggunakan pencen sebagai cagaran untuk pinjaman. Sebenarnya, penggunaan ini memberi anda penerimaan dana yang membina, yang bermaksud ia tersedia untuk anda. Ketersediaan itu bermaksud kejadian kena cukai. Oleh kerana bank tidak boleh menggunakan pencen, IRA atau kenderaan persaraan lain sebagai cagaran, anda tidak akan dapat melakukan ini.

Mengambil Pinjaman dari Rancangan

Sekiranya anda mengambil bahagian dalam 401 (k), 403B atau pencen tradisional yang mempunyai peruntukan yang membolehkan anda meminjam dari jumlah yang terkumpul, biasanya anda boleh menggunakan dana tersebut. Walau bagaimanapun, IRA, SEP, SIMPLE dan Keogh tidak layak untuk pinjaman.

Jumlah

Amaun yang anda boleh meminjam adalah berbeza dari pelan untuk merancang, tetapi dalam kebanyakan kes, anda boleh meminjam sehingga 50 peratus dari jumlah yang anda ada dalam pelan itu, sehingga $ 50,000. Sekiranya jumlah yang anda berikan adalah kurang daripada $ 50,000, maksimum anda ialah 50 peratus dari amaun yang ditetapkan. Begitu juga, jika $ 50,000 kurang daripada jumlah yang diberi, $ 50,000 masih menjadi siling untuk pinjaman.

Kepentingan Cukai-Deductible

Jika anda meminjam daripada pelan pencen untuk membeli rumah, dan mempunyai rekod yang mencukupi untuk membuktikan bahawa, faedah itu boleh ditolak. Walau bagaimanapun, jika mana-mana dana daripada penangguhan pilihan, wang yang anda masukkan, faedah itu tidak boleh ditolak. Satu lagi pengecualian kepada peraturan deduktif adalah jika anda seorang pekerja utama. IRS menyatakan bahawa pekerja utama adalah pegawai yang berpendapatan lebih daripada $ 130,000, memiliki lebih daripada 5 peratus daripada organisasi atau memiliki lebih daripada 1 peratus daripada organisasi dan pendapatan mereka melebihi $ 150,000.

Faedah

Bagi orang yang mempunyai skor kredit yang rendah, sering kaedah pinjaman ini masuk akal. Anda juga membayar faedah kepada diri anda daripada institusi kewangan tetapi jangan terlepas peluang pelaburan.

Amaran

Jika anda meninggalkan pekerjaan tanpa membayar balik pinjaman sepenuhnya, anda mungkin dikenakan penalti dan cukai 10 peratus melainkan anda terus melakukan pembayaran dan meninggalkan dana dengan syarikat itu. Walaupun anda boleh melancarkan dana anda ke dalam IRA atau pelan pencen lain, sebarang pinjaman tertunggak adalah pengeluaran mengikut IRS dan tertakluk kepada penalti pengeluaran dan cukai awal. Jika anda sekurang-kurangnya 55 apabila anda berpisah dengan syarikat anda, anda hanya membayar cukai ke atas dana.