Isi kandungan:
Akaun persaraan kesihatan adalah akaun tabungan kesihatan yang anda bawa dengan anda ke dalam tahun-tahun persaraan. Ini satu cara untuk menjimatkan wang insurans semasa anda masih muda tetapi juga meletakkan beberapa dolar tambahan untuk persaraan. Terdapat banyak faedah untuk akaun semacam ini.
Sejarah
Akaun simpanan kesihatan atau persaraan kesihatan bukan merupakan konsep baru. Pada mulanya, ia mengambil bentuk akaun simpanan perubatan yang dikenali sebagai MSA Pemanah. Akaun ini adalah untuk pemilik perniagaan kecil dengan kurang daripada 50 pekerja. Pada tahun 2003, akaun simpanan kesihatan telah tersedia untuk kumpulan individu yang lebih luas, dan menggantikan MSA. Rencana Kelebihan Medicare mengandungi akaun tabungan perubatan Medicare dan boleh dikurangkan dengan tinggi sebagai alternatif.
Fungsi
Fungsi asas akaun simpanan kesihatan (HSA) adalah untuk menampung perbelanjaan pertama dolar. Ini peluang yang baik untuk orang yang mempunyai sedikit masalah penjagaan kesihatan. Calon tunggal (tidak berkahwin) untuk HSA perlu mempunyai pelan kesihatan yang boleh ditolak dengan sekurang-kurangnya $ 1,100 dari poket sebelum syarikat membayar; angka itu ialah $ 2,200 untuk liputan keluarga. Wang itu kemudian dimasukkan ke dalam HSA untuk menampung jumlah yang boleh ditolak. Jika ia tidak digunakan, ia adalah pihak yang diinsuranskan untuk menyimpan dan mengumpul bebas cukai. Apabila wang dalam HSA meningkat, insured meningkatkan deductible dan menjimatkan premium dasar kesihatan; tetapi pada tahun 2008, jumlah maksimum yang boleh ditolak ialah $ 2,900 untuk individu dan $ 5,800 untuk pelan keluarga. Untuk tahun 2009, satu tangkapan dirancang $ 1,000 untuk orang lebih daripada 55 tahun.
Kepentingan
Orang yang menggunakan HSA kerap melakukannya kerana mereka berada dalam keadaan yang baik dan ingin meletakkan lebih banyak persaraan berbanding dengan IRA yang dibenarkan. Oleh kerana semua wang dalam HSA masih tersedia untuk kegunaan perubatan (walaupun selepas bersara) dan tumbuh bebas cukai, ini adalah peluang yang ideal untuk pendapatan persaraan tambahan. Anda tidak perlu mengumpul wang untuk perbelanjaan perubatan yang tidak dibayar pada tahun yang anda belanja, tetapi boleh menyimpannya dan membiarkan akaun itu dibina, kemudian mengeluarkan wang bebas cukai apabila anda bersara. Peraturan pemerintah tidak mempunyai had waktu, selagi anda menanggung perbelanjaan setelah pelan itu dimulai.
Tempoh masa
Sekiranya anda mengeluarkan dana untuk apa-apa sebab selain daripada perbelanjaan perubatan sebelum anda mencapai 55 tahun, anda bukan sahaja membayar cukai ke atas dana, tetapi hukuman sepuluh peratus juga. Sekiranya individu yang dilindungi oleh HSA mati atau dilumpuhkan, penalti tidak dikenakan. Semakin lama anda meninggalkan dana dalam akaun, semakin lama anda menikmati pertumbuhan bebas cukai.
ciri-ciri
Tidak ada peraturan yang "menggunakan atau kehilangannya" dalam akaun persaraan kesihatan kerana terdapat dalam akaun perbelanjaan yang fleksibel. Majikan boleh menyumbang wang ke akaun atau memotongnya daripada cek pekerja mereka. Pekerja itu boleh memasukkan wang ke dalam akaun yang dibekalkan oleh majikan, tetapi juga mempunyai hak untuk menggulung akaun apabila dia meninggalkan, kerana dia memiliki akaun tersebut. Tidak boleh ada satu peralihan setahun. Anda juga boleh membayar bayaran perubatan pasangan, dependen atau anak dari akaun jika anda memilih. Yuran untuk akaun boleh datang terus keluar akaun jika anda inginkan.
Pengenalan
Hanya orang yang mempunyai dasar insurans yang boleh ditolak tinggi mungkin mempunyai HSA. Jika tidak, tidak ada keperluan pendapatan untuk akaun tersebut. Sekiranya anda mempunyai HSA dan mengambil pekerjaan dengan sebuah syarikat yang mempunyai pelan kesihatan tradisional, anda masih boleh menarik diri daripada itu, hanya tidak menambahnya. Anda boleh menggunakan mana-mana kenderaan untuk membiayai HSA anda, selagi ia diluluskan untuk pekerjaan itu.
Kesan
Anda boleh membayar premium Medicare anda, perbelanjaan perubatan yang tidak dibayar, perbelanjaan pergigian dan insurans jangka panjang dari akaun simpanan kesihatan tanpa cukai atau penalti. Apabila anda mencapai persaraan, anda boleh mengambil dana untuk perbelanjaan harian, tetapi anda perlu membayar cukai ke atasnya. Pastikan anda menyimpan semua resit anda untuk bil perubatan, walaupun anda tidak membayarnya keluar dari akaun. Anda mungkin menggunakannya kemudian untuk pengeluaran tanpa cukai atau memerlukannya sebagai bukti untuk audit.