Bagaimana Mengeluarkan Wang Dari Akaun Persaraan Merrill Lynch

Pengeluaran dana dari akaun persaraan individu Merrill Lynch anda adalah satu proses enam langkah mudah, tetapi ada lebih daripada itu daripada membuat permintaan. Jenis akaun persaraan yang anda ada dan apabila anda membuat pengeluaran anda membuat perbezaan besar dalam berapa banyak yang anda perlu bayar untuk mengakses dana anda.

Bagaimana Mengeluarkan Wang Dari Merchant Account Retrement Merrill Lynch: Rawpixel / iStock / GettyImages

Menyediakan Maklumat Peribadi

Untuk memulakan pengeluaran anda, anda memerlukan satu Borang Pengedaran Satu Masa dari Merrill Lynch. Anda mesti mengisi dengan maklumat peribadi anda, termasuk nama, tarikh lahir, nombor telefon dan nombor akaun persaraan Merrill Lynch. Maklumat ini mestilah tepat untuk mengelakkan kelewatan dalam mendapatkan dana anda.

Berikan Alasan

Anda mesti memberi alasan untuk mengambil pengedaran. Semasa bersara, anda boleh mengeluarkan dana sekerap yang anda suka atas sebab-sebab tertentu. Untuk mengakses dana persaraan anda lebih awal, Perkhidmatan Pendapatan Dalaman mandat bahawa anda mesti menghadapi apa yang dianggap sebagai "keperluan kewangan yang segera dan berat," seperti perbelanjaan perubatan, pengusiran dan kecemasan tulen yang lain. Anda tidak perlu memberikan pengesahan tentang apa-apa kesusahan apabila anda menghantar borang. Jika perlu, penasihat kewangan atau wakil Merrill Lynch akan menghubungi anda.

Sediakan Jumlah Pengeluaran

Tunjukkan berapa banyak yang anda ingin menarik balik dari akaun persaraan anda di bahagian ketiga borang. Anda tidak memegang sebarang jumlah pengeluaran minimum atau maksimum melainkan jika anda mempunyai IRA tradisional dan berumur 70 1/2 atau lebih tua. Dalam kes ini, IRS menghendaki anda mengeluarkan jumlah minimum dari akaun anda setiap tahun. Jumlah taburan minimum yang diperlukan bergantung pada umur anda dan berapa banyak yang ada dalam akaun persaraan anda. Sekiranya anda tidak mengambil pengedaran, anda akan dikenakan tambahan 50 peratus cukai ke atas amaun yang sepatutnya anda ambil. Merrill Lynch menyediakan kalkulator pengedaran minimum yang diperlukan, serta perkhidmatan pengedaran minimum yang diperlukan secara automatik untuk membantu pelanggan menentukan berapa banyak yang perlu mereka ambil. Pemegang IRA Roth tidak perlu memenuhi keperluan ini.

Cukai dan Pemotongan

Dana dari IRA tradisional dikenakan cukai sebagai pendapatan biasa di braket cukai anda sekurang-kurangnya 59 1/2 tahun, sementara dana Roth IRA tidak dikenakan cukai pada pengeluaran. Jika anda mengambil pengagihan dari akaun persaraan anda sebelum mencapai 59 1/2, bagaimanapun, anda kemungkinan akan menghadapi penalti untuk melakukannya. Sebagai tambahan kepada cukai pendapatan biasa yang anda mesti bayar semasa pengeluaran, IRS juga mengenakan hukuman 10 peratus cukai. Pengecualian ini termasuk menggunakan dana untuk perbelanjaan kolej atau untuk membeli rumah pertama anda.

Dalam kedua-dua kes, anda mesti menunjukkan sama ada anda mahu Merrill Lynch untuk menahan cukai yang diperlukan dari pengedaran anda secara automatik atau jika anda lebih suka menerima jumlah keseluruhan dan membayar cukai sendiri. Kegagalan untuk membayar cukai ke atas pengedaran anda boleh menyebabkan penalti dan faedah ke atas amaun yang terhutang, jadi lebih baik untuk mempunyai angka syarikat dan memotong jumlah yang betul bagi pihak anda.

Bagaimana Anda Ingin Terima Dana

Tuliskan bagaimana anda mahu menerima pengedaran anda. Pelanggan Merrill Lynch boleh memilih untuk mempunyai dana yang dihantar ke akaun bank secara elektronik atau memilih pemindahan kawat. Anda juga boleh meminta untuk menghantar cek keluar atau menghantar dana kepada pihak ketiga.

Mengemukakan Borang

Pelanggan Merrill Lynch perlu bertukar bentuk melalui faks, mel atau secara peribadi kepada penasihat kewangan peribadi mereka atau cawangan tempatan. Apabila permintaan diproses, anda akan menerima dana anda dengan cara yang anda tentukan, biasanya dalam masa 10 hari perniagaan.