Isi kandungan:
Mencari APR yang baik untuk kad kredit memerlukan lebih banyak kajian daripada membandingkan kadar faedah yang diiklankan. Perbandingan berdasarkan skor kredit pemegang kad, mempelajari berapa banyak faedah yang akan dikenakan ke atas pelbagai aspek akaun dan cara pembolehubah berbanding kadar yang tidak dapat dibedah dapat mendedahkan APR terbaik untuk keadaan tertentu pelanggan.
Kadar peratusan tahunan
Kadar peratusan tahunan pada kad kredit adalah faedah yang dikenakan oleh penerbit pada baki belum dibayar pada akaun setiap bulan. Disana ada beberapa APR yang berbeza yang mungkin dikenakan pada kad kredit tunggal, walaupun dalam kitaran pengebilan yang sama. Sebagai contoh, kad kredit mungkin mempunyai satu APR untuk baki yang dipindahkan dari akaun lain, APR lain untuk pembelian dan kadar yang lebih tinggi untuk pendahuluan tunai. Untuk mengira kepentingan yang akan dikenakan secara bulanan, setiap APR dibahagikan dengan 365 dan kemudian didarabkan dengan jumlah hari dalam kitaran pengebilan.
Kadar Rujukan
Kadar rujukan adalah penanda aras yang digunakan penerbit kad untuk menentukan APR untuk akaunnya. Penanda aras yang paling biasa digunakan di A.S. ialah Kadar Perdana. Kadar ini ditetapkan oleh bank-bank terbesar di negara ini sebagai ukuran kadar faedah yang dikenakan kepada peminjam risiko terendah mereka. Penerbit kad kredit menentukan APR pelanggan mereka dengan menambah margin mata peratusan kepada Kadar Perdana. Margin yang ditetapkan di atas kadar utama biasanya berdasarkan skor kredit pemegang kad yang digabungkan dengan tawaran khusus program, seperti kadar pengantar atau promosi.
Kadar berubah dan tidak boleh berubah
Kad kredit boleh ditawarkan sebagai pemboleh ubah atau kadar tetap. Kadar faedah pada kad ubah akan berubah jika kadar rujukan bergerak lebih tinggi atau lebih rendah. Contohnya, jika Kadar Perdana diselaraskan dari 3.25 peratus hingga 3.75 peratus, akaun berubah yang dikaitkan dengan kadar rujukan itu akan menjadikan APR mereka diselaraskan oleh.5 peratus. APR pada akaun tidak berubah tidak terjejas oleh perubahan kadar rujukan, tetapi penerbit biasanya berhak menyesuaikan kadar faedah berdasarkan pembayaran lewat dan perubahan dalam pasaran.
Menentukan APR yang Baik
Mencari APR yang baik bermula dengan perbandingan kadar faedah yang dikenakan pada kad kredit yang berbeza untuk orang yang mempunyai sejarah kredit yang sama. Secara umumnya, semakin rendah nilai kredit pemegang kad, semakin tinggi margin akan berada di atas kadar rujukan. Sebagai contoh, kadar yang diiklankan mungkin hanya berlaku kepada pemegang kad yang mempunyai skor kredit melebihi 750. Perbandingan APR juga perlu dibuat berdasarkan spesifikasi akaun. Jika pemindahan baki berada dalam kerja-kerja, APR mungkin agak berbeza daripada harga yang dikenakan ke atas pembelian. Membandingkan tamat tempoh kenaikan harga promosi juga boleh memberikan maklumat kad kredit yang memberikan APR keseluruhan terbaik. Contohnya, APR pada tawaran promosi yang tamat tempoh selepas 6 bulan boleh mengakibatkan caj faedah yang jauh lebih tinggi daripada tawaran yang tamat tempoh dalam setahun.