Kesetiaan 401 (k) Kaedah-Kaedah Pengeluaran Hukuman

Mengeluarkan wang dari Fidelity 401 (k), sebelum anda mencapai umur persaraan, tidak semudah meletakkan wang dalam akaun bank atau poket anda. Undang-undang Persekutuan melarang pengambilan awal 401 (k) awal kecuali dalam hal kesusahan. Sekalipun keadaan kesusahan berlaku, anda masih perlu membayar penalti atas jumlah yang anda menarik selain membayar cukai ke atasnya.

Membuat pengeluaran awal dari Fidelity 401 (k) anda akan menyebabkan anda lebih berhutang dengan pulangan cukai anda.

Sekatan umur

Undang-undang persekutuan membolehkan anda memulakan pengeluaran wang dari Fidelity 401 (k) anda bermula pada umur 59 = 1/2. Sebelum itu, anda tidak boleh mengeluarkan dana 401 (k) kecuali di bawah keadaan kesusahan.

Keadaan Kesukaran

Rancangan Fidelity 401 (k) boleh membenarkan anda mengakses wang dalam akaun anda jika anda memenuhi syarat-syarat pengeluaran kesusahan. Anda biasanya memenuhi syarat ini jika anda memerlukan pengeluaran untuk memenuhi keperluan kewangan yang segera dan teruk, dan jika jumlah pengeluaran anda tidak melebihi jumlah keperluan kewangan. Sebagai syarat pengeluaran awal, anda mungkin tidak boleh membuat sumbangan kepada 401 (k) rancangan untuk sekurang-kurangnya enam bulan. Walaupun ini adalah garis panduan umum, Fidelity mencatatkan bahawa keputusan sama ada membenarkan anda melakukan pengeluaran awal adalah tertakluk kepada majikan anda. Syarikat-syarikat yang lebih kecil mungkin tidak membenarkan pengeluaran awal kerana kos pentadbiran.

Menggunakan Dana

Sebaik sahaja anda telah menubuhkan kes untuk kesusahan, anda juga mesti mengesahkan bagaimana anda akan menggunakan dana Fidelity 401 (k) anda. Anda boleh menggunakan dana pengeluaran awal untuk salah satu daripada beberapa sebab tertentu: Untuk membeli rumah utama atau elakkan pengusiran dari - atau perampasan - kediaman utama anda; untuk membayar tuisyen kolej dan yuran lain untuk diri sendiri, pasangan anda atau tanggungan anda; untuk membayar perbelanjaan perubatan yang tidak dibayar balik untuk diri sendiri atau ahli keluarga terdekat; untuk membayar pembaikan tertentu ke rumah utama anda; dan perbelanjaan pengebumian.

Pengeluaran Maksimum

Sekiranya prospektus pelan anda menyatakan sebaliknya, anda tidak boleh mengharapkan untuk mendapat akses kepada keseluruhan baki di Fidelity 401 (k) anda. Di bawah keadaan kesusahan, anda tidak dapat menarik lebih daripada jumlah sumbangan elektif anda kepada rancangan itu. Anda tidak boleh mengeluarkan pendapatan, seperti pulangan dana bersama.Sesetengah dana pemadanan majikan mungkin juga tidak terhad.

Cukai dan Penalti

Kerajaan persekutuan dan negeri akan mengira penarikan Fidelity 401 (k) anda sebagai pendapatan yang boleh dikenakan cukai. Selain itu, dengan beberapa pengecualian, anda akan dikenakan penalti 10 peratus atas apa-apa pengeluaran yang anda buat sebelum umur 59-1 / 2. Jika anda mengeluarkan $ 10,000, anda akan membayar $ 1,000 di depan sebagai penalti dan kemudian berhutang cukai ke baki $ 9,000.

Mengelakkan Penalti

Keadaan kesukaran yang lain, yang tidak bergantung kepada isu kewangan, mungkin membolehkan anda untuk mengelakkan membayar penalti 10 peratus. Keadaan ini termasuk: hilang upaya menyeluruh dan kekal, hutang perubatan yang melebihi 7.5 peratus daripada pendapatan anda, perintah mahkamah untuk membayar 401 (k) dana sebagai tunjangan atau sokongan kanak-kanak, dan kehilangan pekerjaan anda pada tahun anda berusia 55 tahun atau lebih tua. Anda masih akan dikenakan cukai atas dana yang anda tarik awal untuk sebab-sebab ini.