Apakah Tarikh Mula Anuiti?

Pada pandangan pertama, "tarikh permulaan anuiti" seolah-olah seperti istilah yang mudah: hari anuiti bermula. Tetapi seperti kebanyakan konsep anuiti, perkara tidak semudah melihat lebih dekat. Lagipun, anuiti mungkin bermula hari kontrak ditandatangani atau hari mana saja pengagihan berkala bermula. Tarikh permulaan anuiti sebenarnya merujuk kepada tarikh yang dijadualkan dengan pembayaran biasa mesti bermula.

Asas Annuity

Sebelum anda memahami sepenuhnya istilah "tarikh permulaan anuiti," anda mesti terlebih dahulu memahami bagaimana anuitas tertunda anda berfungsi. Anuiti ditangguhkan adalah produk insurans yang menjanjikan aliran pendapatan sepanjang hayat pada masa akan datang. Anda meletakkan sejumlah wang dalam anuitas anda pada apa yang disebut sebagai "tarikh permulaan kontrak." Dari tarikh ini anda mempunyai tempoh penyerahan mana-mana antara satu hingga 15 tahun di mana anda perlu membayar yuran untuk mengambil wang anda. Apabila tempoh penyerahan berakhir, anda boleh mengeluarkan wang anda tanpa membayar bayaran, tetapi anda tidak perlu. Wang yang ada dalam anuitas itu menaikkan cukai ditangguhkan, bagaimanapun, terdapat tarikh apabila anda mesti mula menerima aliran pendapatan dari anuiti anda.

Tarikh mula

Apabila anda menerima kontrak anuiti anda, akan ada halaman wajah yang menyenaraikan syarat asas kontrak termasuk tarikh permulaan, berapa lama tempoh penyerahan dan penalti yang berkaitan dengan edaran awal. Salah satu perkara yang ditakrifkan pada halaman ini adalah tarikh permulaan anuiti. Tarikh biasanya ditetapkan pada masa akan datang, sering apabila pemilik anuiti berusia 80 tahun atau lebih tua.

Mendapatkan Wang Anda

Banyak pemilik anuiti baru melihat tarikh mula anuiti dengan keraguan takut dana tidak akan dapat diakses sehingga ke masa depan. Lagipun, tarikh permulaan anuiti mungkin tidak melebihi 20 tahun atau lebih selepas tarikh permulaan. Ini bukan realiti. Pemilik anuiti boleh mengambil wang pada bila-bila masa, walaupun semasa tempoh penyerahan, walaupun terdapat penalti. Apabila anda mula mengambil pengedaran daripada anuiti anda, anda perlu membayar cukai ke atas pendapatan pelaburan. Jika anda mengambil pengedaran sebelum umur 59 1/2, IRS juga mengenakan penalti 10 peratus di atas apa-apa cukai yang dikenakan (dan di atas yuran serahan syarikat penerbit jika berkenaan). Penalti ini tidak menggalakkan pengagihan awal tetapi tidak menghalangnya. Dalam erti kata lain, tarikh mula anuiti adalah tarikh di mana anda mesti mula menerima pengedaran, bukan tarikh pertama di mana anda dibenarkan mengambil pengedaran.

Pertimbangan

Apabila membeli anuiti tertangguh, fikirkan keperluan pendapatan dan keinginan tabungan anda. Kebimbangan segera adalah apa yang akan anda perolehi untuk pelaburan anda. Kebimbangan lain ialah menentukan berapa banyak yang anda perlukan dalam kecemasan semasa tempoh penyerahan dan berapa banyak anuiti membenarkan anda menarik diri tanpa menyerahkan hukuman. Tarikh permulaan anuiti adalah berdasarkan jangka hayat anda melalui jadual kematian syarikat insurans dan bukan sesuatu yang boleh dirunding.