Isi kandungan:
- Rollover Ke Akaun 401k Baru
- Rollover Ke IRA
- Pengurusan Akaun 529
- Membayar ke Akaun 529 Dari IRA atau 401k
Dana dari pelan 401k pekerja hanya boleh dilancarkan ke dalam satu daripada dua jenis akaun tanpa dikenakan penalti cukai mahal. Pilihan dua pilihan termasuk pemindahan ke akaun 401k baru dengan majikan baru atau deposit ke akaun persaraan individu (IRA). Tiada simpanan tertangguh cukai untuk menggunakan dana dari 401k ke arah pendidikan lanjut atau program simpanan pendidikan dengan faedah cukai seperti 529 rancangan.
Rollover Ke Akaun 401k Baru
Apabila pemegang akaun 401k meninggalkan satu majikan untuk bekerja untuk yang lain, dia biasanya ditawarkan beberapa pilihan. Dia boleh menarik balik dana terkumpul daripada pelan 401k, mengisytiharkan akaun untuk memindahkan dana atau menyimpan dana dalam akaun semasa. Pekerja yang akan bekerja untuk majikan baru yang menawarkan pelan 401k biasanya mendapat faedah dengan mendaftarkan pelan baru dan melancarkan semua dana terkumpul dari 401k lama ke dalam 401k yang baru.
Rollover Ke IRA
IRA menawarkan faedah tertunda cukai yang serupa dengan program 401k. Seorang pekerja yang sering mengubah pekerjaan tidak didaftarkan dalam pelan 401k cukup lama untuk mendepositkan dana untuk mencapai kemakmuran memandangkan rancangan itu berlangsung. Penyatuan akaun adalah lebih baik untuk menyimpan beberapa akaun dengan rentetan bekas majikan. IRA menawarkan kenderaan peralihan yang selamat untuk menyatukan 401k dana tanpa menghadapi apa-apa cukai untuk pengeluaran atau apa-apa penalti cukai yang terhasil daripada pengeluaran awal.
Pengurusan Akaun 529
Akaun 529 membolehkan simpanan disimpan untuk pertumbuhan pelaburan tanpa cukai ke atas faedah terkumpul. Dana itu juga bebas cukai ketika digunakan untuk membayar biaya pendidikan tinggi yang layak. Wang yang ada untuk pelbagai pelan simpanan perlu dibahagikan kepada 529 deposit secara tetap oleh sesiapa sahaja yang menjangkakan kos kolej. Dana 529 kolej tidak perlu dipisahkan untuk kanak-kanak individu, dan ia boleh digunakan untuk orang dewasa dalam keluarga juga.
Membayar ke Akaun 529 Dari IRA atau 401k
Pembayaran ke dalam 529 akaun dana kolej tidak bebas cukai apabila dibuat daripada IRA, tetapi penalti pengeluaran awal dikecualikan untuk dana IRA apabila digunakan untuk pendidikan tinggi pemegang akaun atau anak-anak atau cucu-cucunya. Dana dari 401k tidak diberi sebarang pengecualian cukai apabila digunakan untuk 529 atau untuk pendidikan. Dana 401k yang terbaik digunakan dengan melancarkan mereka ke dalam IRA dan membayar kos pendidikan secara langsung.