Isi kandungan:
Anda meluangkan masa bekerja dan merancang untuk persaraan, tetapi bagaimana anda melabur wang anda selepas bersara adalah sama pentingnya. Apabila anda mula mematikan aset yang anda telah terkumpul, jumlah risiko yang anda mampu untuk mengambil turun, jadi mengagihkan aset anda dengan betul adalah penting. Pada masa yang sama, terlalu konservatif mungkin bermakna portfolio anda gagal untuk mengekalkan inflasi, meninggalkan anda dengan kurang kuasa beli setiap tahun.
Langkah
Kumpulkan semua kenyataan dari bank, firma pembrokeran dan syarikat dana bersama. Tambah semua aset anda untuk melihat berapa banyak yang anda perlu bekerjasama. Bahagikan aset anda ke bahagian yang berlainan: satu untuk stok dan dana bersama, satu lagi untuk bon dan dana bersama dana dan satu pertiga untuk pelaburan berpendapatan tetap seperti akaun simpanan, akaun pasaran wang dan sijil deposit.
Langkah
Bahagikan aset pelaburan anda menjadi dua baldi. Baldi pertama harus mengandungi rizab cecair untuk sekurang-kurangnya lima hingga tujuh tahun perbelanjaan hidup. Sekiranya anda telah membuat belanjawan persaraan, anda boleh menggunakan angka-angka itu untuk menganggarkan berapa banyak yang anda perlukan untuk mengetepikan. Jika anda belum membuat belanjawan, cari perbelanjaan anda selama beberapa bulan dan gunakan angka itu untuk menentukan berapa banyak yang anda perlukan. Adalah lebih baik untuk menyesatkan di bahagian yang tinggi apabila menetapkan angka dolar untuk simpanan cecair anda.Frank Armstrong dari Persatuan Penasihat Kewangan Persendirian Kebangsaan mengesyorkan pendekatan dua belas ini kepada pesara yang ingin mengelak daripada kehabisan wang atau mengurangkan portfolio mereka tidak lama lagi.
Langkah
Melabur wang "baldi pertama" untuk perbelanjaan hidup anda dalam gabungan pelaburan berpendapatan tetap, termasuk dana bon kerajaan dan korporat yang berkualiti tinggi, sijil deposit dan akaun pasaran wang. Matlamat bahagian portfolio anda adalah keselamatan. Mempunyai lima hingga tujuh tahun perbelanjaan hidup yang diketepikan dalam pelaburan yang selamat memberi anda masa untuk menunggang ribut yang tidak dapat dielakkan dalam pasaran saham tanpa perlu membubarkan saham saham di pasaran turun.
Langkah
Bagi baldi kedua, letakkan baki aset pelaburan anda dalam portfolio ekuiti domestik dan antarabangsa yang pelbagai. Semua kelas aset harus dimasukkan dalam portfolio ekuiti anda, termasuk stok topi kecil, stok pertengahan, stok topi besar, stok nilai dan stok antarabangsa. Anda boleh menggunakan dana indeks untuk melabur ekuiti anda, atau anda boleh menggunakan sumber seperti Morningstar dan Barron untuk mencari dana bersama yang unggul dalam setiap kategori.