Dokumen untuk Membentuk Pembiayaan Pemilik

Sebilangan kecil penjual rumah mungkin memilih pembiayaan pemilik, pada dasarnya bertindak sebagai pemberi pinjaman kepada pembeli rumah. Daripada meminjam dari bank tradisional untuk membeli rumah, pembeli rumah berjanji untuk membayar balik penjual untuk keseimbangan harga jualan rumah. Jenis penjualan dan pembiayaan ini juga dikenali sebagai penjual membawa balik atau pembiayaan penjual. Ia melibatkan tanah atau kontrak jualan, nota janji hutang dan surat ikatan, untuk menubuhkan.

Menetapkan Syarat Jualan Dengan Kontrak

Pembiayaan pemilik boleh distrukturkan beberapa cara yang berbeza. Pilihannya biasanya bergantung kepada sama ada penjual bersetuju untuk membiayai, atau "mengembalikan," sebahagian besar atau hanya sebahagian kecil daripada harga jualan. Sebagai contoh, pembeli boleh membuat bayaran pendahuluan dan membiayai baki harga jualan dengan penjual. Atau pembeli boleh mendapatkan hipotek pertama untuk menampung peratusan harga jualan - seperti 80 peratus - membuat bayaran pendahuluan, dan membiayai bakinya dengan penjual, melalui gadai janji kedua atau junior.

Sekiranya penjual membiayai harga jualan keseluruhan dengan kurang bayaran pendahuluan pembeli, perjanjian itu boleh ditulis sebagai kontrak tanah, yang juga dikenali sebagai:

• Kontrak jualan tanah
• Kontrak jualan ansuran
• Kontrak jualan
• Kontrak untuk surat ikatan

Dokumen ini membolehkan pembeli mendapat keuntungan tajuk yang sama ke rumah, bukannya tajuk undang-undang penuh. Tajuk hak milik dan pemilikan hanya diberikan setelah pembayaran penuh pinjaman yang meliputi majoriti harga jualan.

Jika penjual kewangan hanya a gadai janji kedua di rumah, kontrak jualan biasanya digunakan. Kontrak jualan berfungsi sama dengan jualan langsung tanpa pembiayaan penjual. Pembeli memperoleh tajuk hak milik dan menjadi pemilik baru, tetapi harus membayar dua nota janji: Satu kepada bank dan satu kepada penjual.

Janji untuk Membayar Semula

Nota janji hutang adalah dokumen kewangan yang mengikat undang-undang yang menetapkan terma pembayaran balik pinjaman seperti:

• Amaun pinjaman, yang merupakan baki awal yang perlu dibayar
• Kadar bunga
• Terma kadar tetap atau boleh laras
• Penalti pembayaran lewat
• Tempoh bayaran balik, atau bilangan tahun atau bulan untuk membayar pinjaman

Dokumen IOU ini tidak perlu direkodkan dengan daerah tersebut.

Gadai janji atau Surat Ikatan Amanah

Bergantung kepada keadaan, gadai janji atau surat ikatan amanah digunakan untuk mendapatkan pembayaran balik pinjaman. Dokumen ini dikenali sebagai instrumen keselamatan, kerana mereka mengikat hasil pinjaman kepada pemilikan rumah. Jika pembeli gagal membayar balik penjual dalam kontrak jualan, pembeli mungkin kehilangan pemilikan melalui proses perampasan. Apabila pinjaman dibayar sepenuhnya, gadai janji atau surat ikatan amanah dikeluarkan. Dokumen-dokumen ini direkodkan dengan daerah tidak lama selepas menandatangani.

Sumber dan Perkhidmatan

Penjual boleh membuka akaun escrow dengan syarikat tajuk untuk mengadakan pembayaran pembeli, termasuk deposit, bayaran muka dan ansuran bulanan. Penjual juga boleh menggunakan syarikat servis pinjaman untuk merangka dan mentadbir perjanjian pinjaman. Bil servicer pinjaman dan mengutip bayaran bulanan bagi pihak penjual. Penjual dan pembeli hendaklah masing-masing menyewa seorang peguam hartanah untuk nasihat dan menyediakan kontrak, nota dan surat ikatan. Peguam menyediakan panduan undang-undang sepanjang tempoh pembayaran balik, dan memproses dokumen undang-undang yang diperlukan sekiranya transaksi berjalan lancar.