Kelemahan IRA Roth

Bagi kebanyakan pelabur, akaun persaraan individu Roth (IRA) Roth adalah peluang yang baik untuk mengetepikan wang untuk bersara dan membiarkannya berkembang dan kompaun, bebas cukai. Walaupun pelabur membayar wang untuk sumbangan Roth tahunan mereka, pengeluaran yang layak, atau pengedaran, tidak dikenakan cukai - yang bermaksud bahawa pendapatan pelaburan Roth adalah selamat dari IRS. Walau bagaimanapun, IRA Roth bukan tiket untuk semua orang - syaitan berada dalam butirannya.

Roth IRAs boleh menjadi yang terbaik untuk menjimatkan wang, tetapi perhatikan kesulitan tersebut.

Kadar Cukai Tidak Menentu

Sebagai peraturan, profesional cukai menggalakkan anda untuk menunda membayar cukai selama mungkin secara sah - mengapa tangankan wang itu ke IRS jika ia boleh digunakan untuk anda sekarang? Ini kadang-kadang berlaku untuk IRA Roth, yang mengharuskan anda membayar cukai terlebih dahulu untuk mendapatkan penjimatan di bawah garis. Sekiranya anda fikir anda akan berada dalam kurungan pendapatan yang lebih tinggi apabila anda bersara, Roth IRA adalah idea yang baik kerana kadar cukai anda lebih rendah sekarang. Tetapi jika anda akhirnya membuat kurang bersara, cukai anda akan lebih tinggi daripada yang diperlukan.

Penalti Pengedaran awal

Jika anda ingin menarik balik dana Roth IRA sebelum anda menukar 59 1/2, anda mungkin bertanggungjawab untuk membayar penalti 10 peratus ke atas pendapatan Roth - berbanding dengan sumbangan anda, yang tidak pernah dihukum. IRA Roth juga tertakluk kepada peraturan lima tahun, yang menetapkan bahawa anda tidak boleh mengambil pengedaran yang berkelayakan sehingga akaun telah dibuka lima tahun, walaupun anda berpaling 59 1/2 dalam masa yang sama. Perkara yang sama juga berlaku untuk dana yang anda berikan kepada IRA Roth - anda mesti membiarkan mereka duduk selama lima tahun.

Kematian Awal

Kedengarannya tidak masuk akal, tetapi ia perlu dipertimbangkan: anda boleh mati tanpa melihat manfaat cukai dari Roth IRA anda. Sekurang-kurangnya dengan IRA tradisional, anda boleh mengambil penghapusan cukai untuk sumbangan anda pada tahun yang anda buat. Dengan Roth IRA, anda biasanya perlu menunggu sehingga bersara untuk mendapatkan tangan anda pada pendapatan bebas cukai tersebut.

Blues Cukai Penukaran

Satu kelemahan 2010 yang menghilangkan had pendapatan untuk penukaran Roth IRA telah banyak orang berebut untuk melancarkan IRA tradisional mereka dan 401k ke akaun Roth. Ini mungkin peluang yang baik untuk menjimatkan wang, tetapi terdapat kelemahan mahal: penukaran dikenakan cukai pada kadar cukai pendapatan pemilik akaun. Ini bermakna, jika anda memutuskan untuk menukar, anda boleh mempunyai bil cukai yang sangat besar jika portfolio pelaburan anda besar.