Agensi Pelaporan Kredit Adakah Kebanyakan Pemiutang Guna?

Apabila pemiutang memutuskan sama ada atau tidak untuk mengeluarkan pinjaman kepada pemohon, mereka menyemak skor kredit orang dari biro kredit yang paling biasa digunakan. Terdapat tiga agensi pelaporan kredit yang digunakan di seluruh negara. Untuk skor kredit, hampir semua pemberi pinjaman bergantung pada skor FICO, tetapi ada yang mula menggunakan VantageScore secara eksperimen.

Biro Utama

Tiga biro utama adalah Experian, Equifax dan TransUnion. Equifax adalah yang tertua, yang ditubuhkan pada tahun 1899. TransUnion ditubuhkan pada tahun 1968, dan Experian diasaskan pada tahun 1980. Ketiga biro ini beroperasi di seluruh negara, dan biro-biro yang lebih kecil bersekutu dengan salah satu daripada tiga biro ini. Peminjam biasanya memerintahkan skor kredit dari ketiga-tiga biro ini kerana mereka biasanya mempunyai maklumat yang sedikit berbeza.

Di mana Bureaus Dapatkan Maklumat

Biro kredit bergantung kepada beberapa perniagaan untuk melaporkan aktiviti kewangan anda serta rekod awam. Sebaik sahaja anda membuka akaun, syarikat memberitahu biro kredit dan terus memberitahu mereka selagi akaun dibuka. Syarikat akan melaporkan maklumat positif, seperti pembayaran tepat pada masanya, serta maklumat negatif, seperti tuntutan dan mungkir.

Skor FICO dan Pengiraan Skor Vantage

Skor kredit yang paling banyak digunakan ialah skor FICO. Skor ini telah dibangunkan oleh Fair Isaac Corporation, dan formula itu bukan pengetahuan awam. Walau bagaimanapun, faktor yang mempengaruhi skor FICO anda telah dikeluarkan. Skor FICO anda berdasarkan 35 peratus skor kredit anda, 30 peratus pada baki akaun anda, 15 peratus pada sejarah kredit anda, 10 peratus pada permohonan anda untuk kredit baru dan 10 peratus pada campuran kredit yang anda gunakan. VantageScore adalah sistem pemilihan alternatif yang dibangunkan oleh tiga biro kredit. Skor belum digunakan lagi, tetapi beberapa peminjam menggunakannya secara ujian dan skor FICO. VantageScore didasarkan pada 32 peratus sejarah pembayaran anda, 23 peratus pada peratusan kredit yang anda gunakan yang anda gunakan, 15 peratus daripada jumlah wang yang anda bayar, 13 peratus pada berapa lama anda mempunyai kredit dan jenis kredit anda 'telah digunakan, 10 peratus tentang berapa banyak kredit yang anda baru-baru ini memohon dan 7 peratus mengenai berapa banyak kredit yang anda ada.

Perkhidmatan Peribadi

Tiga biro kredit menawarkan perkhidmatan pemantauan kredit kepada individu untuk melindungi daripada pencurian identiti. Perkhidmatan ini memberikan akses kepada individu untuk menyemak laporan kredit mereka pada bila-bila masa semasa mereka mendaftar dalam perkhidmatan. Ia juga menyediakan makluman apabila akaun baru dibuka atau aktiviti mencurigakan dikesan dan juga menawarkan insurans kecurian identiti. TransUnion memanggil TrueCredit perkhidmatannya, Experian memanggil perkhidmatannya ProtectMyID, dan Equifax memanggil Patrol ID perkhidmatannya.

Perkhidmatan perniagaan

Biro kredit juga menyediakan perkhidmatan kepada perniagaan yang mencari pelanggan baru. Perniagaan ini perlu mengetahui sama ada pelanggan berpotensi, sama ada individu atau perniagaan lain, adalah kredit yang layak supaya mereka dapat menentukan syarat perjanjian mereka. Biro kredit menyediakan maklumat yang membantu perniagaan meramalkan syarikat mana yang berada pada risiko yang lebih besar kerana lewat dengan pembayaran mereka atau gagal bayar pembayaran sama sekali.