Berapa Banyak Persaraan Saya Perlu Mengikut Umur 40?

Tiada siapa yang mahu bekerja selama-lamanya. Dengan menjimatkan sebahagian pendapatan anda sekarang untuk persaraan masa depan anda, anda boleh memastikan gaya hidup yang selesa walaupun terdapat pendapatan yang berkurangan. Tetapi berapa banyak yang mencukupi? Ramai penasihat kewangan mengesyorkan agar anda menjimatkan sebanyak dua kali pendapatan tahunan anda pada usia 40 tahun.Walau bagaimanapun, sasaran tepat anda bergantung kepada pelbagai gaya hidup dan faktor pendapatan.

Seorang wanita berusia 40 tahun menggunakan komputer riba di atas patio. Kredit: Getty Images

Garis Panduan Asas

Pelaburan Fidelity mengesyorkan bahawa individu menyimpan dua kali pendapatannya pada usia 40 tahun. Jika anda memperoleh $ 50,000 setahun, sebagai contoh, anda harus mempunyai $ 100,000 yang disimpan. Artikel Perniagaan Insider, memetik "Panduan untuk Persaraan" JP Morgan Asset Management 2014, menyediakan cadangan yang lebih tepat yang bergantung kepada berapa banyak wang yang dibuat oleh seseorang pada usia 40 tahun. Di bawah sistem ini, mereka yang berpendapatan tinggi harus menyimpan peratusan yang lebih tinggi dari gaji mereka. Sebagai contoh, JP Morgan mengesyorkan bahawa seseorang yang memperoleh $ 75,000 pada usia 40 sepatutnya telah menyelamatkan 1.6 kali gaji tahunannya, atau $ 120,000. Sebaliknya, seseorang yang memperoleh $ 150,000 sepatutnya telah menyelamatkan 3,2 kali gaji tahunannya, atau $ 480,000.

Perubahan dalam Pendapatan

Salah satu pemboleh ubah terbesar yang mempengaruhi pelan persaraan anda adalah bagaimana pendapatan anda akan berubah pada masa akan datang. Sekiranya anda meramalkan pendapatan anda meningkat secara dramatik dalam beberapa tahun akan datang, anda mungkin mempunyai peluang yang lebih baik untuk menyelamatkan kemudian dalam kehidupan untuk mengejar sasaran matlamat yang anda kurangkan sekarang. Sebaliknya, jika anda menjangkakan perubahan kerjaya di mana gaji anda tetap tidak berubah, anda lebih baik berpegang pada pelan simpanan persaraan yang dicadangkan. Juga, pertimbangkan sama ada anda mahu bekerja separuh masa selepas anda bersara. Sesetengah orang mahu menendang dan berehat selepas bersara, sementara yang lain mempunyai pemacu dan peluang untuk bekerja separuh masa dan menambah simpanan mereka.

Pertimbangan Pendapatan Lain

Perubahan lain dalam pendapatan lebih sukar untuk diramalkan, tetapi masih bernilai dipertimbangkan. Sekiranya anda menjangkakan sangat bergantung pada Jaminan Sosial sebagai sumber pendapatan selepas anda bersara, anda perlu menyimpan tab pada sebarang perubahan peraturan untuk umur persaraan dan jumlah faedah. Sekiranya anda mempunyai pendapatan pasif dan pelaburan yang besar, anda harus menganggarkan bagaimana mereka akan meluangkan jalan. Juga pertimbangkan kesan kenderaan simpanan persaraan anda. 401 dan IRA tradisional dikenakan cukai pada masa pengedaran, manakala pengagihan Roth IRA dikenakan cukai. Jika simpanan persaraan anda kebanyakannya dari bekas, anda perlu menyimpan lebih banyak untuk menampung pembayaran cukai.

Faktor Gaya Hidup

Bersama dengan berapa banyak wang yang anda harapkan untuk mendapatkan dalam tahun-tahun akan datang, dapatkan pemahaman yang baik tentang berapa banyak wang yang anda fikirkan akan dibelanjakan. Pertimbangkan berapa banyak anak yang anda miliki, atau merancang untuk memiliki, bersama mana-mana ibu bapa atau ahli keluarga yang mungkin memerlukan sokongan kewangan anda. Lebih banyak orang yang bergantung kepada anda secara kewangan selepas anda bertukar menjadi 40, semakin sukar untuk meletakkan wang untuk persaraan. Dalam kes ini, fikirkan cara untuk mengurangkan perbelanjaan di kawasan lain supaya anda boleh menempuh pelan persaraan yang disyorkan.