Isi kandungan:
Pelan 401 (k) adalah program persaraan yang mendorong anda untuk menyimpan sebahagian daripada pendapatan sebelum cukai anda dan memberikan majikan anda cara untuk menyumbang kepada persaraan anda. A 401 (k) pada asasnya telah mengambil tempat rancangan pencen untuk ramai pekerja Amerika, itulah sebabnya peraturan dan peraturan menghukum anda untuk mengambilnya lebih awal.
Kaedah Asas Tunai
Anda tidak boleh mengeluarkan wang anda 401 (k) sehingga anda mengubah 59 1/2 tanpa membayar penalti yang signifikan, dengan beberapa pengecualian terhad. Sudah tentu, jika anda mati, wang anda boleh diedarkan kepada pewaris atau harta pusaka anda. Sekiranya anda menjadi kurang upaya, anda boleh memohon untuk memasuki pelaburan anda. Kesulitan, seperti yang ditakrifkan oleh Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri, juga boleh membuka akaun anda untuk pengedaran bebas penalti. Keperluan kesusahan boleh termasuk tujuan pendidikan, bil perubatan, bayaran pendahuluan untuk rumah, pembaikan rumah, wang untuk mengelakkan pengusiran dan perbelanjaan pengebumian. Jika anda meninggalkan pekerjaan anda, syarikat anda mempunyai pilihan untuk mengeluarkan 401 (k) anda dan menghantar anda baki, tolak 20 peratus untuk cukai. Jika anda tidak menggulung dana ke dana persaraan yang layak dalam tempoh 60 hari, anda boleh dikenakan penalti.
Penalti Pengedaran awal
Penalti cukai persekutuan yang standard untuk pengeluaran dari 401 (k) sebelum anda bertukar 59 1/2 adalah 10 peratus. Anda melaporkan maklumat tersebut di IRS Form 5329, yang kemudiannya dilaporkan pada pulangan cukai 1040 tahunan anda. Penalti 10 peratus adalah di atas cukai tetap yang akan anda bayar, kerana pengedaran itu dianggap pendapatan tambahan. Majikan anda diperlukan untuk mengambil 20 peratus ke depan untuk membayar cukai anda, meninggalkan anda dengan kurang daripada kejatuhan daripada yang dijangkakan. Tiada penalti tambahan untuk melaporkan cukai negara anda kecuali California, yang meletakkan penalti sebanyak 2.5 peratus pada awal pengeluaran 401 (k).
Pilihan lain
Ramai pelan 401 (k) mempunyai pilihan pinjaman yang boleh anda gunakan apabila anda memerlukan dana kecemasan. Sekiranya rancangan anda termasuk pilihan ini, dalam kebanyakan kes, anda boleh mengambil pinjaman sehingga 50% dari baki yang anda tentukan dalam 401 (k), sehingga $ 50,000. Anda perlu membayar balik pinjaman secara ansuran dalam tempoh lima tahun. Faedah dibayar atas pinjaman, biasanya hampir 1 atau 2 peratus, yang masuk ke akaun anda.
Amaran Pinjaman
Yuran pentadbiran, penyelenggaraan dan asrama boleh dinilai apabila anda mengambil pinjaman. Yuran penalti sebanyak 10 peratus akan disiarkan pada keseluruhan taburan yang anda ambil jika pinjaman tidak dibayar dalam jangka waktu tertentu. Ia juga mungkin bahawa keseluruhan pinjaman boleh dipanggil jika anda meninggalkan pekerjaan anda, dan baki selebihnya akan dianggap sebagai pengedaran jika anda tidak dapat membayarnya. Di samping itu, anda tidak memperoleh faedah atas pelaburan persaraan anda, semasa anda membayar balik pinjaman.