Bagaimana Menghitung Saham Insurans Pro Rata

Pro rata adalah cara menyebarkan liabiliti dalam polisi insurans. Walaupun pro rata dapat diterapkan dalam pelbagai situasi, tumpuannya selalu menyamakan tanggungjawab undang-undang dan kewangan. Memandangkan ia terpakai kepada insurans, pengiraan pro rata dikenakan dalam insurans dwi, ​​pembatalan insurans dan situasi andaian dasar.

Klausa pro rata menyebarkan liabiliti dan mencegah lebih bayar insurans. Kredit: zimmytws / iStock / Getty Images

Dual Insurance Pro Rata

Kebanyakan kontrak kesihatan, rumah dan insurans auto termasuk klausa yang ditulis secara khusus untuk mencegah penipuan atau kelebihan pembayaran yang tidak disengajakan apabila anda mempunyai lebih daripada satu polisi. Untuk mengira tanggungjawab pro rata ganda, tentukan peratusan setiap polisi menyumbang kepada jumlah keseluruhan insurans. Sebagai contoh, jika anda mempunyai dua polisi pemilik rumah yang berjumlah $ 700,000 - satu dengan $ 500,000 dan satu dengan $ 200,000 - polisi pertama akan merangkumi 71 peratus daripada kerugian berbayar sebenar dan polisi kedua akan meliputi 29 peratus.

Pro Rata untuk Pembatalan Polisi

Pro rata juga terpakai apabila anda membatalkan polisi insurans sebelum kontrak tamat. Dalam kes ini, pengiraan menentukan bahagian belum dibayar prabayar premium. Sebagai contoh, jika anda membayar polisi enam bulan, dan membatalkan polisi itu selepas dua bulan, anda berhak mendapatkan bayaran balik untuk perlindungan empat bulan yang anda tidak terima. Katakan anda prabayar $ 700 selama enam bulan insurans. Ini sama dengan $ 116.67 sebulan. Sekiranya anda membatalkan polisi selepas dua bulan, anda akan menerima bayaran balik untuk empat bulan perlindungan yang tidak anda terima, atau sejumlah $ 466.67.

Pro Rata untuk Andaian Dasar

Andaian dasar adalah perkara biasa dalam urus niaga hartanah, seperti ketika pembeli menganggap polisi asuransi banjir pemilik yang ada. Sebelum bulan Mac 2014, formula untuk mengira pro rata sering menyertakan peningkatan kadar yang ketara bagi mana-mana rumah yang dibina sebelum bandar atau bandar mencipta peta kadar banjir. Bagaimanapun, Akta Kebolehkhidmatan Insurans Banjir Pemilik Rumah, yang ditandatangani ke dalam undang-undang 21 Mac 2014, menggalakkan penanggung insurans untuk menaikkan kadar tidak melebihi 18 peratus. Sekiranya kadar meningkat sebanyak 10 peratus dan anda menganggap enam bulan 12 bulan, dasar banjir $ 650, anda akan membayar $ 325 - 650 dibahagikan dengan 12, kemudian didarabkan sebanyak 6 - untuk mengambil alih dasar itu. Anda juga akan membayar $ 32.50 lagi, atau 10 peratus, untuk kenaikan kadar.

Sumbangan Saham Sama

Walaupun kurang biasa dan tidak berkadar, sumbangan kaedah saham yang sama adalah satu lagi cara untuk menyebarkan liabiliti dalam situasi insurans dua. Dengan kaedah ini, setiap syarikat insurans membayar jumlah yang sama sehingga batas liabiliti setiap polisi sehingga tuntutan kehilangan dilindungi. Sebagai contoh, jika anda mempunyai dua polisi pemilik rumah berjumlah $ 700,000 - satu dengan $ 500,000 dan satu dengan $ 200,000 - dan tuntutan sebanyak $ 200,000, setiap syarikat akan membayar $ 100,000, atau 50 peratus dari jumlah tuntutan.