Isi kandungan:
Melancarkan IRA tradisional kepada IRA Roth menjadikan rasa kewangan yang baik untuk ramai orang. Anda boleh menyimpan banyak wang untuk cukai dalam jangka panjang. Walau bagaimanapun, anda harus sedar bahawa terdapat sekatan dan penalti yang harus dipertimbangkan sebelum membuat keputusan untuk melancarkan IRA tradisional kepada IRA Roth.
Langkah
Fahami perbezaan antara IRA tradisional dengan IRA Roth. Sumbangan kepada IRA tradisional boleh ditolak untuk pelabur tertentu manakala sumbangan kepada IRA Roth tidak. Walau bagaimanapun, pengedaran daripada IRA tradisional dikenakan cukai manakala pengagihan Roth IRA tidak dikenakan cukai. Anda mesti bertanya kepada diri sendiri jika anda lebih suka membayar cukai sekarang atau ketika anda bersara.
Langkah
Pertimbangkan had pendapatan pada IRA tradisional dan Roth. Sekiranya pendapatan anda dalam enam angka, periksa dengan Perkhidmatan Hasil Dalam Negeri. Anda tidak boleh membuka atau menyumbang kepada IRA Roth jika anda membuat terlalu banyak wang pada tahun itu. Jumlah sumbangan juga boleh dikurangkan untuk tahap pendapatan tertentu. Sesiapa sahaja boleh menyumbang kepada IRA tradisional tetapi penghasilan berpendapatan tinggi mungkin tidak dapat memotong sumbangan daripada cukai mereka.
Langkah
Pertimbangkan had umur pada IRA tradisional dan Roth. Anda tidak dibenarkan membuat sumbangan kepada IRA tradisional pada tahun cukai yang anda mencapai umur 70 tahun dan enam bulan. Anda boleh menyumbang kepada Roth IRA pada usia apa-apa.
Langkah
Pertimbangkan peraturan pengedaran pada IRA tradisional dan Roth. Kuasa IRA tradisional anda mula mengambil pengagihan pada 1 April tahun ini selepas mencapai 70 tahun dan enam bulan. Tidak ada keperluan seperti Roth IRA.
Langkah
Menyedari bahawa melancarkan IRA tradisional anda kepada IRA Roth mengharuskan anda membayar cukai atas semua keuntungan yang dibuat oleh IRA Tradisional anda. Anda pada asasnya mengeluarkan IRA Tradisional anda dan membayar cukai kemudian melaburkan semula dana dalam Roth IRA. Ideanya ialah untuk membayar cukai sekarang supaya anda boleh mengelak daripada membayar cukai apabila anda bersara. Ini masuk akal untuk seseorang yang mempunyai masa yang lama sehingga bersara atau tidak menyukai peraturan IRA tradisional.
Langkah
Panggil sesiapa yang memegang IRA tradisional anda dan beritahu mereka yang anda ingin melancarkannya ke IRA Roth. Mereka boleh mengendalikan semua kertas kerja untuk anda jika anda bercadang untuk mengekalkan IRA Roth dengan mereka. Jika anda melancarkannya ke syarikat lain maka anda perlu menghubungi mereka juga.
Langkah
Fahami bahawa pengagihan Roth IRA adalah cukai dan penalti percuma selagi anda mematuhi peraturan tertentu. Anda mesti menunggu sekurang-kurangnya lima tahun selepas membuka IRA Roth dan mempunyai sebab yang baik. Sebab-sebab ini termasuk pembelian rumah pertama, kecacatan, kematian atau mencapai umur 59 tahun dan enam bulan.