Markah FICO dan Apa Yang Mereka Minati

Beberapa sistem pemarkahan kredit wujud, tetapi FICO, yang diwujudkan oleh Fair Isaac Corporation, adalah yang paling banyak digunakan. FICO menunjukkan bahawa 90 peratus pemberi pinjaman yang bereputasi membuat keputusan kredit berdasarkan jenis markah ini. Pengiraan itu mengambil dari maklumat dalam laporan kredit anda dan memberikan nombor yang menunjukkan kemungkinan anda membayar atau ingkar pinjaman.

Rang Undang-undang Skor FICO

Skor FICO boleh jatuh di mana saja dari 300 - yang sangat miskin - hingga 850, yang sangat baik. Semakin tinggi skor anda, kemungkinan besar anda akan mendapat pinjaman. Tidak ada satu pun yang menentukan sama ada pemberi pinjaman tertentu akan menganggap anda kredit berdasarkan nilai anda. Peminjam mempunyai pendapat yang berbeza tentang apa yang boleh diterima dan apa yang tidak. Orang mungkin berfikir skor 650 adalah OK, manakala yang lain hanya memberi pinjaman kepada pengguna dengan skor 700 atau lebih tinggi. Skor FICO sekitar 750 biasanya dianggap cukup baik untuk mendapatkan anda diluluskan untuk hampir apa-apa pinjaman.

Pengiraan FICO

Apabila peminjam berpotensi meminta salinan laporan kredit anda dari salah satu biro kredit, ia boleh meminta skor FICO anda juga. Skor anda muncul di bahagian atas laporan. Biro kredit - bukan FICO - juga menyenaraikan sehingga lima faktor yang mempengaruhi skor anda. Ini biasanya perkara-perkara yang mungkin telah menariknya, seperti sejarah pembayaran lewat. Persamaan FICO didasarkan pada lima faktor yang diperolehi dari maklumat dalam laporan anda.

• Sejarah pembayaran anda dibuat 35 peratus skor anda, jadi membayar lewat akaun dengan mudah boleh menjejaskan skor anda.

• Nisbah penggunaan kredit anda memberi kesan 30 peratus skor anda. Ini adalah perbezaan antara berapa banyak kredit yang tersedia untuk anda dan berapa banyak yang anda telah gunakan, sehingga kad kredit maksimal dapat menurunkan skor anda.
• Berapa lama anda telah meminjam memberi kesan 15 peratus skor anda - lebih banyak tahun yang lebih baik.
• Keseimbangan yang sihat pelbagai jenis akaun kredit - pinjaman ansuran, gadai janji, kad kredit dan kad kedai runcit - akaun untuk 10 peratus daripada skor FICO anda. Jika anda dilebihkan dengan kad kredit dan tidak mempunyai pinjaman kereta atau gadai janji, ini boleh menyakitkan sedikit.

• Kredit baru mempengaruhi 10 peratus skor anda. Ini tidak sama dengan sejarah peminjaman yang panjang. Jika anda telah memohon atau mengeluarkan banyak kredit pada masa lalu, ini boleh menghantar bendera merah untuk peminjam dan menjatuhkan skor anda sedikit.

Nota-nota di bahagian atas laporan kredit anda, bersebelahan skor anda, beritahu pemberi pinjaman yang dari kawasan-kawasan ini, jika ada, memberi kesan kepadanya. Skor FICO anda tidak berdasarkan pendapatan anda, di mana anda tinggal, di mana anda bekerja, jantina anda, bangsa anda atau status perkahwinan anda.

Skor Anda Boleh Tukar Sering

Jika anda pernah meminta skor FICO anda daripada ketiga-tiga agensi pelaporan kredit pada masa yang sama, anda mungkin mendapati bahawa mereka tidak semua sama. Skor anda adalah berdasarkan maklumat dalam laporan kredit anda, dan setiap biro kredit mengekalkan laporannya sendiri mengenai anda. Satu mungkin termasuk maklumat yang berbeza. Sebagai contoh, anda mungkin telah lewat 30 hari lewat pembayaran kad kredit baru-baru ini dan pemberi pinjaman itu telah melaporkan kepada satu biro tetapi bukan yang lain lagi. Pembayaran lewat akan tercermin dalam hanya satu perhitungan, yang diterapkan oleh biro kredit yang mengetahui tentangnya. Skor anda tidak stagnan - ia naik dan turun agak kerap kerana aktiviti akaun anda dilaporkan.